จบทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับ ‘สินเชื่อแฟคตอริ่ง’
หนึ่งในปัญหาที่ผู้ประกอบการแทบทุกคนต้องพบเจอ และเป็นเรื่องที่ชวนให้เครียดไม่น้อยคือ ‘การขาดสภาพคล่อง’ ซึ่งสาเหตุอาจไม่ได้มาจากผลประกอบการธุรกิจไม่ดี หรือไม่มีลูกค้า แต่เพราะต้องรอเครดิตเทอมจากฝ่ายลูกค้า ที่บางรายอาจกินระยะเวลานานกว่า 3-6 เดือนเลยทีเดียว
คำถามคือ…แล้วระหว่างนั้นควรทำอย่างไร?
ด้วยเหตุนี้ จึงมีสินเชื่อประเภทหนึ่งเกิดขึ้น จุดประสงค์คือเป็นตัวช่วยผู้ประกอบการแก้ปัญหาดังกล่าว โดยสินเชื่อประเภทนี้เรียกว่า ‘สินเชื่อแฟคตอริ่ง’ อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการบางรายอาจไม่เคยผ่านหูคำนี้มาก่อน บทความนี้จึงจะมาอธิบายฉบับเข้าใจง่ายว่าสินเชื่อแฟคตอริ่งคืออะไร และมีข้อดีอย่างไร ติดตามได้เลย
สินเชื่อแฟคตอริ่งคืออะไร?
สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือสินเชื่อระยะสั้น ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินในธุรกิจ เป็นบริการสินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบการนำใบแจ้งหนี้ หรือใบวางบิลที่วางให้ลูกค้ามาใช้ในการยื่นกู้สินเชื่อได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์อื่น ๆ มาค้ำประกัน
กระบวนการของสินเชื่อแฟคตอริ่งมีหลายขั้นตอน ขั้นแรก ผู้ประกอบการจะนำใบแจ้งหนี้ไปยื่นขอสินเชื่อกับผู้ออกสินเชื่อ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะได้รับเงินสดไม่เต็มจำนวน แต่จะอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของหนี้ในใบแจ้งหนี้ ส่วนเปอร์เซ็นต์ที่เหลือจะถือเป็นเงินสำรองจนกว่าฝ่ายลูกหนี้ของผู้ขอสินเชื่อจะชำระหนี้เสร็จสิ้น
พูดง่าย ๆ ก็คือ สินเชื่อแฟคเตอริ่งเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ธุรกิจต่าง ๆ ขายบัญชีลูกหนี้ ใบแจ้งหนี้ของลูกค้าที่ค้างชำระ หรือคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคตเพื่อให้มีเงินสดเพิ่มได้ทันที
ข้อดีของสินเชื่อแฟคตอริ่ง
แน่นอนว่าสินเชื่อแฟคตอริ่งมีข้อดีหลายประการ โดยเฉพาะกับผู้ประกอบการที่ต้องรอเครดิตเทอมจากฝ่ายลูกค้าเป็นวงเงินจำนวนมาก โดยข้อดีสามารถแบ่งเป็นข้อ ๆ ได้ดังต่อไปนี้
- ทำให้กระแสเงินสดมีความคล่องตัว: สินเชื่อแฟคตอริ่งให้เงินสดไหลเข้าอย่างรวดเร็วโดยการแปลงบัญชีลูกหนี้เป็นเงินทุน สิ่งนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถทำตามภาระผูกพันทางการเงินได้ทันท่วงที เช่น การจ่ายเงินให้แก่ซัพพลายเออร์ การจ่ายเงินเดือน หรือการลงทุนเพื่อโอกาสในการเติบโต ด้วยกระแสเงินสดที่ดีขึ้น ธุรกิจสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่นโดยไม่ถูกขัดขวางจากการต้องรอเครดิตเทอมจากลูกค้า
- สินเชื่อบางแหล่งไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: เนื่องจากจุดประสงค์ของสินเชื่อแฟคตอริ่งคือความคล่องตัว ที่ต้องการให้ผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อได้มีกระแสเงินสดรวดเร็วที่สุด ดังนั้นจึงมีผู้ให้บริการสินเชื่อบางรายมาพร้อมข้อเสนอที่น่าดึงดูดใจอย่างการที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่นำใบแจ้งหนี้มาวางก็เป็นอันเรียบร้อย ในขณะที่ผู้ให้บริการบางรายก็อาจขอหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่มูลค่าของหลักทรัพย์ก็ไม่ได้สร้างภาระแก่ผู้ขอสินเชื่อมากจนเกินไป
- เข้าถึงได้ง่ายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: สินเชื่อแฟคตอริ่งมักจะสามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือ SME เนื่องจากเป็นสินเชื่อระยะสั้น ทำให้ไม่ต้องเป็นหนี้นาน อีกทั้งไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกัน ยื่นขอสินเชื่อง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ
ความยืดหยุ่น: สินเชื่อแฟคตอริ่งมีความยืดหยุ่นในแง่ของจำนวนเงินทุนที่ได้รับ เนื่องจากธุรกิจต่าง ๆ สามารถเลือกใบแจ้งหนี้ที่นำไปยื่นได้ จึงสามารถควบคุมเวลาและจำนวนเงินสดที่ได้รับตามความต้องการในทันที ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับความผันผวนของกระแสเงินสดได้
ธุรกิจแบบไหนที่เหมาะใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง
ถึงแม้ธุรกิจทุกประเภทจะสามารถใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่งได้ แต่ก็มีธุรกิจบางประเภทที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้เป็นพิเศษ หรือจะเรียกว่าควรใช้บริการเป็นอย่างยิ่งก็ว่าได้ ตัวอย่างเช่น:
- ธุรกิจที่มีบัญชีลูกหนี้ยังไม่ชำระเงิน และต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน
- ธุรกิจที่เล็งเห็นช่องทางในการขยายการลงทุน และต้องการเงินสดเพิ่มเติม เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ
- ธุรกิจที่มีลูกหนี้เป็นรัฐวิสาหกิจ หน่วยงานราชการ หรือองค์กรขนาดใหญ่ เนื่องจากลูกหนี้เหล่านี้มักจะมีเครดิตเทอมในการจ่ายหนี้ที่ยาวนาน แต่ในขณะเดียวกันก็มีความมั่นคงสูง เชื่อถือได้ว่าจะชำระหนี้แน่นอน บริษัทผู้ออกสินเชื่อแฟคตอริ่งก็จะเกิดความอุ่นใจ
ถึงตรงนี้ ผู้ประกอบการท่านไหนอยากได้เงินมาเสริมสภาพคล่องธุรกิจ แต่ลูกค้ายังไม่ชำระเงินที่วางบิลไป? สามารถนำใบวางบิลเหล่านั้นมายื่นกู้สินเชื่อ Factoring กับ Funding Societies แพลตฟอร์มการระดมทุนที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ สมัครง่าย ไม่มีค่าธรรมเนียม
แอบแฝง ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และชำระหนี้ได้อย่างยืดหยุ่นตั้งแต่ 30 – 120 วัน สมัครออนไลน์เลย!
