ปอกหมดเปลือก! ธุรกิจรับซื้อหนี้การค้า ตัวช่วยสร้างสภาพคล่อง

สภาพคล่องทางการเงิน สิ่งสำคัญในการดำเนินธุรกิจทุกประเภท เมื่อคุณเป็นผู้ขายที่ทำธุรกิจกับลูกค้าในรูปแบบเครดิตเทอม แล้วต้องรอรอบการชำระเงินจากลูกค้าที่ยาวนาน สภาพคล่องทางการเงินของคุณอาจสะดุดจนส่งผลกระทบต่อธุรกิจได้ เป็นที่มาของการทำธุรกิจรับซื้อหนี้การค้า หรือธุรกิจให้บริการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นให้แก่ลูกค้านั่นเอง

และวันนี้ เราจะมาทำความรู้จักกับธุรกิจรับซื้อลูกหนี้การค้า ความหมายและความสำคัญของการบันทึกบัญชี Factoring และการขอสินเชื่อแฟคตอริ่งแบบทะลุปรุโปร่งกัน

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการทำธุรกิจ Factoring

ธุรกิจ Factoring เป็นธุรกิจรับซื้อหนี้การค้าประเภทหนึ่ง ประกอบด้วย 3 องค์ประกอบสำคัญ ได้แก่ บริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้, บริษัทผู้ขายสินค้าเงินเชื่อ และบริษัทผู้ซื้อสินค้าเงินเชื่อ โดยแต่ละองค์ประกอบมีหน้าที่ดังนี้

• บริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้ (Factor) ทำหน้าที่จ่ายเงินเพื่อรับซื้อบัญชีลูกหนี้การค้าในรูปใบกำกับสินค้าจากผู้ขาย โดยอาจจ่ายเต็มจำนวนหรือจ่ายบางส่วนก็ขึ้นอยู่กับตามที่ตกลงกัน รวมถึงมีหน้าที่เก็บหนี้จากบริษัทผู้ซื้อสินค้าเงินเชื่อตามกำหนดชำระและเป็นผู้รับผิดชอบกรณีเกิดหนี้สูญ
• บริษัทผู้ขายสินค้าเงินเชื่อ (Client) ทำหน้าที่โอนสิทธิ์บัญชีลูกหนี้การค้าที่สั่งซื้อสินค้าแบบเงินเชื่อให้กับบริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้ (Factor) และจะได้รับเงินเพื่อนำไปหมุนเวียนในบริษัทต่อไป
• บริษัทผู้ซื้อสินค้าเงินเชื่อ (Customer) เป็นลูกหนี้ที่ถูกขายให้กับบริษัท Factor มีหน้าที่ต้องชำระเงินค่าสินค้าให้ครบตามกำหนดชำระ

สำหรับประเภทของธุรกิจรับซื้อลูกหนี้การค้านั้น มีเกณฑ์การแบ่งจากระดับความเสี่ยงและความรับผิดชอบในการบริหารหนี้ โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลักด้วยกัน ได้แก่

• Disclosed Factoring การโอนสิทธิ์ลูกหนี้การค้าอย่างเปิดเผย โดยลูกหนี้รับทราบกับการซื้อขายที่เกิดขึ้นระหว่างบริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้และบริษัทผู้ขายสินค้า
• Confidential Factoring เป็นการซื้อขายลูกหนี้การค้าโดยที่บริษัทลูกหนี้ไม่ได้รับทราบกับข้อตกลงการซื้อขาย มีทั้งแบบที่บริษัทผู้ขายสินค้าเป็นผู้รับผิดชอบหากเกิดหนี้สูญ และแบบที่บริษัท Factor และผู้ขายสินค้ารับผิดชอบการเกิดหนี้สูญร่วมกัน

ความหมายและความสำคัญของการบันทึกบัญชี Factoring

การบันทึกบัญชี Factoring คือ การบันทึกรายละเอียดในการซื้อขายลูกหนี้ทางการค้าเอาไว้แบบครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นชื่อบริษัทผู้เป็นลูกหนี้ จำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการชำระ ซึ่งต้องบันทึกทั้งขั้นตอนการซื้อขายลูกหนี้ และเมื่อบริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้เก็บหนี้ได้ครบ เพื่อเป็นหลักฐานในการซื้อขายและป้องกันการเกิดผลกระทบตามมาในภายหลัง

ต้องการขอสินเชื่อ Factoring ต้องรู้อะไรบ้าง?

นอกเหนือจากธุรกิจการรับซื้อลูกหนี้การค้าแล้ว หากคุณเป็นบริษัทที่ขายสินค้าให้ลูกค้าแบบเงินเชื่อ ยังมีอีกหนึ่งวิธีในการช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับธุรกิจของคุณได้โดยไม่ต้องรอลูกค้าชำระเงิน นั่นก็คือการขอสินเชื่อแฟคตอริ่งนั่นเอง สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อประเภทนี้ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนตัดสินใจยื่นกู้

สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือ สินเชื่อระยะสั้นที่ช่วยเปลี่ยนบิล ใบแจ้งหนี้ค้างชำระ ใบวางบิล หรือเอกสารทางการค้าอื่น ๆ ที่ดำเนินงานเสร็จสิ้นให้กลายเป็นเงินสด เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินโดยไม่ต้องรอให้ลูกค้าเครดิตเทอมชำระเงินครบตามจำนวน หลังจากนั้นบริษัทที่เป็นผู้ให้สินเชื่อจะเป็นผู้เรียกเก็บเงินจากคุณหรือลูกค้าของคุณเมื่อครบกำหนดชำระ และหากมีเงินส่วนต่างที่เหลือ คุณก็จะได้รับเงินส่วนต่างนั้นไปด้วย โดยสินเชื่อประเภทนี้มีข้อดีดังต่อไปนี้

• ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้บริษัทที่ทำธุรกิจขายสินค้าแบบเงินเชื่อ
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แค่มีใบแจ้งหนี้จากลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือก็สามารถขอสินเชื่อได้
• ตอบโจทย์ธุรกิจที่จดทะเบียนในนามบริษัทจำกัดและห้างหุ้นส่วนจำกัดทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจ SME ไปจนถึงธุรกิจขนาดใหญ่
• มีความยืดหยุ่นสูง ทั้งในแง่ของจำนวนเงินและระยะเวลาการชำระหนี้

และที่ Funding Societies เราคือแพลตฟอร์มการระดมทุนที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ให้บริการสินเชื่อ Factoring วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ให้คุณรับเงินได้สูงสุดถึง 90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเพียง 0.85% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง โดยคุณสามารถเลือกระยะเวลาชำระหนี้ได้แบบยืดหยุ่น ตั้งแต่ 30-120 วัน แจ้งผลการอนุมัติไวภายใน 3 วันทำการ หากสนใจสามารถกรอกใบสมัครที่เว็บไซต์ของเราแล้วรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับได้เลย