พอรู้ว่าชนะงานประมูล คุณต้องควักเงินจ่ายทันที ทั้งค่าวัสดุ ค่าแรงคนงาน และค่าเข้าพื้นที่ แต่กว่าหน่วยงานรัฐจะโอนเงินงวดแรกมาให้ ก็ผ่านไปหลายเดือน ตรงนี้เองที่ทำให้ผู้รับเหมาของรัฐบาลหลายรายสะดุด สิ่งที่ตัดสินว่าคุณจะส่งงานทันหรือไม่ จึงไม่ใช่ว่าสัญญาที่ได้มามีมูลค่าเท่าไร แต่คือคุณมีเงินสดในมือพอหรือเปล่า หรือที่เรียกกันว่าเงินทุนหมุนเวียน บทความนี้จะเล่าให้ฟังว่าเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร ทำไมงานราชการถึงใช้เงินก้อนนี้มากกว่างานเอกชน และคุณจะหาเพิ่มได้จากที่ไหนบ้าง
เงินทุนหมุนเวียนคืออะไร ทำไมผู้รับเหมาภาครัฐถึงขาดไม่ได้
เงินทุนหมุนเวียน คือ เงินที่ธุรกิจหยิบมาใช้จ่ายในแต่ละวันได้จริง โดยไม่ต้องรอเงินก้อนใหญ่จากลูกค้าเข้ามาก่อน ถ้าเปิดงบการเงินดู มันคือสินทรัพย์หมุนเวียนลบด้วยหนี้สินหมุนเวียน แต่ให้นึกภาพง่าย ๆ ว่าคือเงินสดที่พร้อมใช้อยู่ในกระเป๋าของธุรกิจ
สำหรับผู้รับเหมา เงินก้อนนี้คือค่าเหล็ก ค่าปูน ค่าแรงทีมช่าง ค่าน้ำมัน ค่าเช่าเครื่องจักร และหลักประกันสัญญา ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นตั้งแต่สัปดาห์แรกของโครงการ ถ้าเงินก้อนนี้ไม่พอ งานจะสะดุดตั้งแต่ยังไม่ทันตั้งไข่ แม้สัญญาในมือจะมีมูลค่าหลายล้านบาทก็ตาม
เงินทุนหมุนเวียน ต่างจากเงินทุนระยะยาวอย่างไร
ต่างกันตรงที่ว่าเอาเงินไปซื้ออะไร เงินทุนระยะยาวใช้ซื้อของที่อยู่กับธุรกิจไปอีกหลายปี เช่น รถบรรทุก เครื่องจักร หรือโกดัง ส่วนเงินทุนหมุนเวียนใช้กับค่าใช้จ่ายที่จบไปพร้อมกับงานนั้น เช่น ค่าวัสดุกับค่าแรง ถ้าเอาเงินกู้ระยะยาวมาจ่ายค่าแรงรายเดือน คุณจะต้องผ่อนดอกเบี้ยต่อไปอีกนาน ทั้งที่งานจบไปแล้ว (อ่านพื้นฐานเพิ่มเติมได้ที่บทความ เงินทุนหมุนเวียนคืออะไรและบริหารอย่างไร)
ทำไมงานภาครัฐถึงกินเงินทุนหมุนเวียนมากกว่างานเอกชน
เพราะคุณต้องออกเงินเต็มจำนวนไปก่อน แล้วรอให้กระบวนการราชการเดินครบทุกขั้นจึงจะได้รับเงิน ไม่ใช่เพราะหน่วยงานตั้งใจจ่ายช้า
กว่าเงินงวดหนึ่งจะเข้าบัญชีคุณ ต้องผ่านอย่างน้อย 4 ขั้นตอน
- คุณส่งมอบงานให้หน่วยงาน
- คณะกรรมการตรวจรับพัสดุเข้ามาตรวจงาน
- หน่วยงานออกใบตรวจรับ
- หน่วยงานตั้งเรื่องเบิกจ่ายเงินตามระบบการคลัง
แต่ละขั้นใช้เวลาไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับหน่วยงานและประเภทงาน (ขั้นตอนตรวจรับเป็นไปตามระเบียบกระทรวงการคลังว่าด้วยการจัดซื้อจัดจ้างและการบริหารพัสดุภาครัฐ พ.ศ. 2560 ข้อ 175) ต่างจากงานเอกชนที่คุณขอเงินมัดจำหรือต่อรองเครดิตเทอมกับลูกค้าได้โดยตรง (รายละเอียดรอบการจ่ายเงินภาครัฐ อ่านได้ที่ Invoice Financing สำหรับ SME ในโครงการภาครัฐ)
สัญญาณเตือนว่าธุรกิจคุณกำลังขาดเงินทุนหมุนเวียน
- เลื่อนสั่งวัสดุงวดถัดไป เพราะยังรอเงินงวดก่อนหน้าเข้าบัญชี
- จ่ายผู้รับเหมาช่วงและซัพพลายเออร์ช้ากว่ากำหนดเป็นประจำ
- ลังเลที่จะยื่นประมูลงานใหม่ ทั้งที่คุณสมบัติผ่านครบ
- ต้องใช้เงินส่วนตัวหรือวงเงินบัตรมาเสริมสภาพคล่องโครงการ
ถ้าตอบว่าใช่ตั้งแต่ 2 ข้อขึ้นไป แปลว่าถึงเวลาหาเงินทุนหมุนเวียนมาเสริมแล้ว คำถามถัดไปคือหาจากไหน
แหล่งเงินทุนหมุนเวียนสำหรับผู้รับเหมาของรัฐบาลมีอะไรบ้าง
แหล่งเงินทุนธุรกิจที่ผู้รับเหมาใช้ได้จริงมี 4 ทางหลัก แต่ละทางเหมาะกับจังหวะเงินขาดคนละแบบ
- วงเงินหมุนเวียนจากธนาคาร วงเงินที่เบิกมาใช้ คืน แล้วเบิกใหม่ได้เรื่อย ๆ เหมาะกับธุรกิจที่รู้ล่วงหน้าว่าต้องใช้เงินเท่าไร
- PO Financing ใช้ใบสั่งซื้อหรือสัญญาที่ได้มาแล้วเป็นตัวขอเงิน เอาไปจ่ายค่าของให้ซัพพลายเออร์ก่อนส่งงาน
- Invoice Financing เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ที่วางบิลไปแล้วให้เป็นเงินสด ไม่ต้องนั่งรอหน่วยงานรัฐโอน
- Project Financing ใช้สัญญาโครงการทั้งฉบับเป็นตัวขอเงิน ครอบคลุมตั้งแต่เริ่มงานจนจบ
| แหล่งเงินทุน | เหมาะกับตอนไหน | หลักประกัน | ความเร็ว |
| วงเงินหมุนเวียนธนาคาร | ความต้องการเงินสดต่อเนื่องและคาดการณ์ได้ | มักต้องมี | ช้า (หลายสัปดาห์) |
| PO Financing | หลังได้ PO หรือสัญญา ก่อนส่งมอบและวางบิล | ไม่ต้องมี (FS) | เร็ว |
| Invoice Financing | หลังส่งมอบงาน ระหว่างรอหน่วยงานรัฐจ่ายเงิน | ไม่ต้องมี (FS) | เร็ว |
| Project Financing | ตลอดอายุโครงการ เหมาะกับสัญญาขนาดใหญ่ | ไม่ต้องมี (FS) | เร็ว |
ถ้าอยากดูเงื่อนไขและเอกสารที่ต้องใช้ของแต่ละตัว เข้าไปเทียบได้ที่ หน้ารวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจของ Funding Societies ก่อนตัดสินใจ
เลือกแหล่งเงินทุนแบบไหนดี ขึ้นอยู่กับช่วงไหนของโครงการ
ให้ดูว่าตอนนี้คุณอยู่ช่วงไหนของงาน ไม่ต้องดูที่จำนวนเงิน
เงินขาดตอน ก่อนส่งมอบงาน คือช่วงที่ต้องจ่ายค่าวัสดุและค่าของให้ซัพพลายเออร์ แต่ยังวางบิลไม่ได้ ให้ดู PO Financing
เงินขาดตอน วางบิลไปแล้ว และกำลังรอหน่วยงานรัฐโอนเงิน ให้ดู Invoice Financing
ส่วนงานที่ต้องใช้เงินยาวตั้งแต่เริ่มจนถึงงวดสุดท้าย Project Financing จะครอบคลุมกว่าการทยอยขอทีละก้อน (อ่านเกณฑ์ตัดสินแบบละเอียดได้ที่ PO Financing vs Invoice Financing และรายละเอียด สินเชื่อโครงการ)
ทำไมผู้รับเหมาภาครัฐเลือก FS
จุดที่ต่างจากธนาคาร คือ FS ดูที่ตัวสัญญางานและเงินที่จะเข้ามาจากโครงการ ไม่ได้ดูว่าคุณมีที่ดินหรือทรัพย์สินไปค้ำหรือเปล่า
Funding Societies Thailand ให้สินเชื่อผู้รับเหมาและ SME โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท สมัครออนไลน์ได้ทั้งหมด และมีให้เลือกครบทั้ง PO Financing, Invoice Financing และ Project Financing ตามช่วงของงาน
ในไทย Funding Societies ทำงานผ่านสองบริษัท คือ FS Siam Co., Ltd. ที่ดูแลแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิงภายใต้ใบอนุญาตจากสำนักงาน ก.ล.ต. และ FS Capital Co., Ltd. ที่เป็นผู้ให้สินเชื่อแก่ SME ที่ผ่านเกณฑ์
คำถามที่พบบ่อย
เงินทุนหมุนเวียนคำนวณอย่างไร
สูตรทางบัญชีคือ สินทรัพย์หมุนเวียน ลบด้วย หนี้สินหมุนเวียน แต่วิธีที่ใช้ง่ายกว่าสำหรับผู้รับเหมา คือเอาเงินสดที่มีอยู่ตอนนี้ มาเทียบกับค่าวัสดุและค่าแรงที่ต้องจ่ายก่อนเงินงวดถัดไปจะเข้า ถ้าตัวหลังมากกว่า แปลว่าเงินไม่พอ
ผู้รับเหมาของรัฐบาลขอสินเชื่อแบบไหนดี
ไม่มีคำตอบเดียว ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ช่วงก่อนส่งมอบหรือหลังวางบิล ก่อนส่งมอบให้ดู PO Financing หลังวางบิลให้ดู Invoice Financing รายละเอียดการเลือกอยู่ในบทความเปรียบเทียบสองตัวนี้
ทำไมหน่วยงานภาครัฐถึงจ่ายเงินช้า
เพราะหน่วยงานจะจ่ายเงินได้ก็ต่อเมื่อมีใบตรวจรับงานเป็นหลักฐานก่อน ซึ่งต้องผ่านคณะกรรมการตรวจรับตามระเบียบกระทรวงการคลังฯ พ.ศ. 2560 ระยะเวลาจริงต่างกันไปในแต่ละหน่วยงาน ทางที่ดีคือถามรอบการจ่ายเงินจากหน่วยงานคู่สัญญาตั้งแต่ตอนเซ็นสัญญา
เงินทุนหมุนเวียนกับสินเชื่อธุรกิจต่างกันอย่างไร
เงินทุนหมุนเวียนคือเงินสำรองที่ธุรกิจใช้เดินงานประจำวัน ส่วนสินเชื่อธุรกิจคือหนึ่งในวิธีเติมเงินก้อนนั้นให้พอ พูดง่าย ๆ อย่างแรกคือสิ่งที่คุณต้องมี อย่างหลังคือวิธีทำให้มี
ผู้รับเหมารายใหม่ที่ไม่เคยขอสินเชื่อ เริ่มต้นอย่างไร
เริ่มจากตรวจคุณสมบัติและรายการเอกสารที่หน้าผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์ Funding Societies Thailand ซึ่งเป็นข้อมูลล่าสุดเสมอ แล้วกรอกใบสมัครออนไลน์เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
สรุป
สัญญาที่ชนะมาคือเงินที่จะได้ในอนาคต แต่เงินทุนหมุนเวียนคือเงินที่ทำให้คุณทำงานส่งได้ในวันนี้ พอรู้ว่าเงินขาดช่วงไหนของงาน การเลือกแหล่งเงินทุนธุรกิจให้ตรงจังหวะก็ง่ายขึ้นมาก ตรวจคุณสมบัติเบื้องต้นได้ที่ fundingsocieties.co.th หรือคุยกับทีม FS Thailand เพื่อดูว่าโครงการของคุณเหมาะกับผลิตภัณฑ์ตัวไหน
หมายเหตุ: การให้สินเชื่อขึ้นอยู่กับการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อของ FS Thailand เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัครอาจแตกต่างกันในแต่ละราย Funding Societies เป็นผู้ให้บริการทางการเงินแก่ SME โดยอิสระ ไม่ใช่โครงการหรือหน่วยงานของภาครัฐ
