ทุกเดือนพฤศจิกายนถึงธันวาคม ยอดสั่งซื้อจะพุ่งขึ้นพร้อมกันทั้งร้านค้าปลีก ร้านอาหาร และร้านของขวัญ แต่ของที่จะเอามาขายและคนที่จะมาช่วยขาย คุณต้องจ่ายเงินไปก่อนหลายสัปดาห์ ความจริงที่เจ้าของร้านขนาดเล็กเจอเหมือนกันหมดคือ สิ่งที่ตัดสินว่าคุณจะรับดีมานด์ช่วงพีคได้เต็มที่หรือแค่ประคองตัวผ่านไป ไม่ใช่ยอดขายที่คาดไว้ แต่คือเงินทุนหมุนเวียนที่เตรียมไว้ทันก่อนฤดูขายจะเริ่ม บทความนี้จะพาทำสามอย่าง คือเช็กลิสต์เตรียมพร้อม ตารางคำนวณว่าต้องใช้เงินเท่าไร และเปรียบเทียบแหล่งสินเชื่อธุรกิจเพื่อให้เลือกสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะกับร้านคุณจริง ๆ

เช็กลิสต์เตรียมพร้อมก่อนฤดูขาย: สต็อก พนักงานชั่วคราว และโปรโมชัน

หลักคิดของเช็กลิสต์นี้คือ ทุกข้อคือเงินที่ต้องจ่ายออกก่อนรายได้เข้า ให้ไล่ดูทีละข้อพร้อมเขียนตัวเลขกำกับไว้

  • สั่งสต็อกล่วงหน้า ซัพพลายเออร์ส่วนใหญ่คิวยาวขึ้นในไตรมาสสุดท้าย และหลายรายขอเงินมัดจำหรือจ่ายก่อนผลิต ควรเคาะรายการและวางเงินตั้งแต่ 6-8 สัปดาห์ก่อนพีค
  • จ้างพนักงานชั่วคราว ทั้งค่าจ้างรายวัน ค่าล่วงเวลา และเวลาที่ใช้เทรนงาน เป็นเงินสดที่ออกทุกสัปดาห์ ไม่ใช่ก้อนเดียว
  • วางปฏิทินโปรโมชัน ค่ายิงแอด ค่าถ่ายภาพ ค่าออกบูท และส่วนลดที่ตั้งใจให้ ล้วนกินกำไรต่อชิ้น ควรคิดเป็นต้นทุนตั้งแต่ต้น
  • เตรียมค่าบรรจุภัณฑ์และค่าส่ง ช่วงพีคค่าขนส่งมักปรับขึ้น และของแตกเสียหายบ่อยกว่าปกติ ควรเผื่อไว้

เมื่อเขียนตัวเลขครบทุกข้อแล้ว คุณจะเห็นทันทีว่าเงินที่ต้องเตรียมไม่ใช่แค่ค่าของ แต่เป็นยอดรวมของทุกบรรทัดที่จ่ายก่อนขาย ซึ่งเป็นตัวเลขที่จะใช้ในหัวข้อถัดไป

ธุรกิจขนาดเล็กต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนเท่าไรในช่วงพีค

ตัวเลขที่ต้องเตรียมขึ้นอยู่กับสามอย่างเท่านั้น คือจำนวนชิ้นที่คาดว่าจะขายได้ ต้นทุนต่อชิ้น และจำนวนสัปดาห์ที่ต้องจ่ายเงินไปก่อนรายได้จะกลับมา

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยคือคิดจากราคาขาย ไม่ใช่ต้นทุน และลืมนับช่วงเวลาที่เงินจม ลองใส่ตัวเลขร้านคุณลงในตารางนี้

ข้อมูลที่ต้องใส่ ตัวอย่าง หมายถึงอะไร
ยอดขายที่คาดไว้ช่วงพีค (จำนวนชิ้น) 500 ชิ้นต่อเดือน ดูจากยอด พ.ย.-ธ.ค. ปีที่แล้ว หรือถ้าเป็นร้านใหม่ให้ประมาณแบบระมัดระวัง
ต้นทุนเฉลี่ยต่อชิ้น (ค่าของ + บรรจุภัณฑ์) 400 บาทต่อชิ้น ต้นทุนถึงหน้าร้าน ไม่ใช่ราคาขาย
จำนวนสัปดาห์ที่ต้องจ่ายก่อนรายได้เข้า 6 สัปดาห์ ระยะห่างระหว่างวันที่จ่ายค่าสต็อกกับวันที่ขายได้จริง
เงินทุนหมุนเวียนที่ต้องเตรียม = จำนวนชิ้น × ต้นทุนต่อชิ้น × (สัปดาห์ ÷ 4) ตัวเลขที่ใช้เทียบกับแหล่งเงินทุนในหัวข้อถัดไป

ตัวเลขในตารางเป็นเพียงตัวอย่างประกอบการคำนวณ ไม่ใช่ข้อเสนอวงเงินหรือการรับประกันใด ๆ

ลองแทนค่าตามตัวอย่างร้านของขวัญและของแต่งบ้านที่เตรียมของสำหรับ พ.ย.-ธ.ค. จะได้ 500 × 400 × (6 ÷ 4) เท่ากับ 300,000 บาท นี่คือเงินที่ต้องมีอยู่จริงก่อนฤดูขายเริ่ม ไม่ใช่กำไรที่จะได้ตอนจบฤดู ถ้าเงินเก็บในบัญชีร้านมีไม่ถึงตัวเลขนี้ นั่นคือช่องว่างที่ต้องหาเงินทุนมาเติม ถ้าอยากทบทวนพื้นฐานเรื่องเงินทุนหมุนเวียนก่อน มีบทความอธิบายไว้แล้วบนบล็อกของเรา

เปรียบเทียบแหล่งสินเชื่อธุรกิจ: เงินเก็บ บัตรเครดิต ธนาคาร หรือ FS

คำตอบไม่ได้ขึ้นกับว่าอันไหนดีที่สุด แต่ขึ้นกับว่าคุณเหลือเวลาเท่าไรและมีหลักทรัพย์หรือไม่

แหล่งเงินทุน ความเร็ว หลักประกัน ต้นทุน / เงื่อนไข เหมาะกับใคร
เงินเก็บของเจ้าของ ใช้ได้ทันที ไม่ต้องมี ไม่มีดอกเบี้ย แต่กินเงินสำรองส่วนตัว เติมเงินก้อนเล็ก ความเสี่ยงต่ำ
วงเงินบัตรเครดิต ใช้ได้ทันที ไม่ต้องมี ดอกเบี้ยสูงมากหากชำระไม่เต็มจำนวนในรอบบิล รายการเล็กและปิดได้ภายในรอบเดียว
สินเชื่อระยะยาวจากธนาคาร ช้า (หลายสัปดาห์) มักต้องมี ดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ใช้เวลาอนุมัตินานและต้องมีหลักทรัพย์ ธุรกิจที่มีสินทรัพย์และวางแผนล่วงหน้าได้นาน
สินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้นจาก FS เร็ว (นับเป็นวัน) ไม่ต้องมี ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1% ต่อเดือน วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีสินทรัพย์ค้ำ และต้องการเงินทันฤดูขายที่มีกำหนดชัดเจน

เหตุผลที่ FS มักเหมาะกับร้านขนาดเล็กมีสองข้อ ข้อแรกคือไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งตรงกับความจริงที่ร้านค้าปลีกและร้านอาหารส่วนใหญ่ไม่มีที่ดินหรือเครื่องจักรไปวางค้ำ ข้อสองคือความเร็ว เพราะฤดูขายมีวันเริ่มและวันจบที่ตายตัว เงินที่มาถึงช้ากว่ากำหนดจึงแทบไม่มีประโยชน์

ข้อมูลนี้อ้างอิงจากหน้าผลิตภัณฑ์ของ Funding Societies ซึ่งระบุว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้นมีวงเงินสูงสุด 30,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 1% ต่อเดือน และไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราจริงที่แต่ละรายได้รับขึ้นอยู่กับการพิจารณาเป็นรายกรณี

อยากรู้ว่าร้านคุณผ่านเกณฑ์เบื้องต้นหรือไม่ ตรวจคุณสมบัติได้ที่หน้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้น ก่อนตัดสินใจ

สรุปและขั้นตอนถัดไป

แผนทั้งหมดมีสามขั้นเรียงกัน คือไล่เช็กลิสต์ให้เห็นว่าต้องจ่ายอะไรบ้าง คำนวณตัวเลขเงินทุนหมุนเวียนที่ต้องเตรียม แล้วค่อยเลือกแหล่งเงินทุนให้เหมาะกับเวลาและสินทรัพย์ที่มี

เวลาที่เหลือคือตัวแปรสำคัญที่สุด ถ้ายังมีเวลาหลายเดือน การเทียบเงื่อนไขกับธนาคารเป็นทางเลือกที่คุ้ม แต่ถ้าเหลือไม่กี่สัปดาห์ก่อนเปิดฤดูขาย สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่อนุมัติเร็วและไม่ต้องใช้หลักประกันจะเป็นทางที่ใช้งานได้จริงมากกว่า ถ้าอยากวางระบบกระแสเงินสดรอบด้านก่อนถึงพีค มีบทความเรื่องการจัดการกระแสเงินสดช่วงฤดูขายดีอยู่บนบล็อกของเรา

คำถามที่พบบ่อย

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกู้ได้สูงสุดเท่าไร

ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่เลือกและผลการพิจารณา สำหรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้นของ FS หน้าผลิตภัณฑ์ระบุวงเงินสูงสุดไว้ที่ 30 ล้านบาท แต่วงเงินที่อนุมัติจริงจะพิจารณาจากรายได้และความสามารถในการชำระคืนของแต่ละราย ควรตรวจตัวเลขล่าสุดที่หน้าผลิตภัณฑ์ก่อนยื่น

ธุรกิจที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันขอสินเชื่อธุรกิจได้ไหม

ได้ เพราะมีสินเชื่อแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันอยู่ในตลาด สิ่งที่ผู้ให้สินเชื่อดูแทนคือกระแสเงินสด รายการเดินบัญชี และประวัติการทำธุรกรรมของธุรกิจ

ควรเตรียมเงินทุนหมุนเวียนก่อนฤดูขายกี่สัปดาห์

ตัวอย่างในบทความนี้ใช้ 6 สัปดาห์เป็นจุดตั้งต้น เพราะเป็นระยะที่ครอบคลุมทั้งการสั่งของและรอบผลิตของซัพพลายเออร์ แต่ควรปรับตามธุรกิจของคุณ ถ้าสั่งของจากต่างประเทศหรือมีรอบผลิตยาว ให้เผื่อมากกว่านั้น

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก กับ สินเชื่อธุรกิจทั่วไป ต่างกันอย่างไร

ส่วนใหญ่ต่างกันที่ขนาดวงเงินและเกณฑ์คุณสมบัติ ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์คนละประเภท ธุรกิจขนาดเล็กมักขอวงเงินต่ำกว่าและใช้เอกสารน้อยกว่า แต่หลักการพิจารณายังเป็นชุดเดียวกัน

ขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กใช้เวลาอนุมัตินานแค่ไหน

โดยทั่วไปนับเป็นวันไม่ใช่สัปดาห์ หากเอกสารครบตั้งแต่แรก แต่ระยะเวลาจริงขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและผลิตภัณฑ์ที่เลือก ควรตรวจกรอบเวลาล่าสุดที่หน้าผลิตภัณฑ์

เริ่มเตรียมเงินทุนก่อนฤดูขายจะมาถึง

ถ้าคำนวณแล้วพบว่าเงินในบัญชีไม่พอสำหรับสต็อกรอบนี้ อย่ารอจนถึงสัปดาห์สุดท้าย ดูรายละเอียดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและสมัครออนไลน์ได้ที่หน้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้น

หมายเหตุ: การอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้สมัครและการพิจารณาของ FS Thailand อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลาอนุมัติอาจแตกต่างกันในแต่ละราย ผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้บริการโดยบริษัท เอฟเอส แคปปิตอล จำกัด ซึ่งเป็นผู้ให้บริการทางการเงินแก่ SME โดยอิสระ ไม่ใช่โครงการหรือหน่วยงานของภาครัฐ