ถึงแม้ว่าการเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง จะเป็นความฝันของใครหลาย ๆ คน แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าการที่จะทำธุรกิจให้ประสบความสำเร็จได้นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะเจ้าของธุรกิจจะต้องเจอกับปัญหามากมายให้เรียนรู้และคอยแก้ไข ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการบริหาร การพัฒนาสินค้า การทำการตลาด ตลอดจนเรื่องของ “เงินทุน” ซึ่งนับว่าเป็นหนึ่งในปัญหาหลักที่ทำให้เจ้าของธุรกิจ SME หลายรายไม่สามารถไปต่อได้
บทความนี้ เราขอชวนคุณมารู้จักกับ “สินเชื่อใบสั่งซื้อ” หนึ่งในแหล่งเงินทุนระยะสั้นที่จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน พร้อมให้ธุรกิจสามารถดำเนินไปได้อย่างต่อเนื่อง มาดูกันว่าแหล่งเงินทุนระยะสั้นคืออะไร และสินเชื่อใบสั่งซื้อนั้นเหมาะกับธุรกิจประเภทใดบ้าง
แหล่งเงินทุนระยะสั้น คืออะไร มีอะไรบ้าง
แหล่งเงินทุนระยะสั้น คือ แหล่งเงินทุนที่จัดหามาเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจในระยะเวลาสั้น ๆ เป็นเงินทุนที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และมีกำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 1 ปี สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ดังนี้
- แหล่งเงินทุนระยะสั้นที่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ (Spontaneous Financing)
คือ เงินทุนที่เกิดขึ้นจากการขายสินค้าและบริการ ได้แก่
- ค่าใช้จ่ายค้างจ่าย คือ รายจ่ายที่เกิดขึ้นแล้ว แต่ยังไม่ได้ทำการจ่ายออกไป จึงสามารถหมุนเงินส่วนนั้นไปใช้จ่ายกับส่วนอื่น ๆ ในระยะสั้น ๆ ก่อนได้ เช่น ค่าประกัน ค่าเช่า
- สินเชื่อทางการค้า คือ เงินเชื่อระยะสั้น ที่ผู้ขายเป็นผู้ให้เครดิตการค้าแก่ผู้ซื้อ โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินตามเวลาที่กำหนดไว้ เช่น เครดิตการค้า 90 วัน
- แหล่งเงินทุนระยะสั้นที่ไม่ได้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ (Non-Spontaneous Financing)
คือ เงินทุนที่ไม่ได้เกิดขึ้นจากการขายสินค้าและบริการ แต่เป็นแหล่งเงินทุนที่ผู้ประกอบการต้องจัดหามาเพื่อใช้หมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ เช่น
- เงินกู้ยืมจากบุคคลอื่น
- เงินกู้ยืมจากธนาคาร
- เงินกู้ยืมจากสถาบันการเงินอื่น ๆ
- ตราสารพาณิชย์
ซึ่ง “สินเชื่อใบสั่งซื้อ” ก็คือแหล่งเงินทุนระยะสั้นประเภทหนึ่ง ที่จะเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินให้กับเจ้าของธุรกิจ SME เพื่อช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปได้อย่างไม่มีสะดุด
สินเชื่อใบสั่งซื้อ คืออะไร
สินเชื่อใบสั่งซื้อ คือ สินเชื่อระยะสั้น ที่จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้ผู้ประกอบการ โดยเป็นการนำใบสั่งซื้อหรือใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์มาเปลี่ยนเป็นเงินสด เพื่อนำเงินสดนั้นไปจ่ายให้แก่ซัพพลายเออร์ ทำให้สามารถผลิตหรือจำหน่ายสินค้าได้ตามที่ลูกค้าต้องการ ซึ่งจะช่วยสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า และช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตต่อไปได้ โดยมีขั้นตอนในการขอสินเชื่อดังนี้
- หลังจากดำเนินการสั่งซื้อสินค้าหรือวัตถุดิบจากซัพพลายเออร์ ผู้ซื้อสามารถนำใบแจ้งหนี้หรือใบสั่งซื้อที่ได้รับจากซัพพลายเออร์ไปยื่นกับผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อขอเงินทุน
- หากเอกสารผ่านการตรวจสอบแล้วว่าถูกต้องตามเงื่อนไข ทางผู้ให้บริการสินเชื่อจะทำการอนุมัติวงเงิน และชำระค่าสินค้าให้แก่ซัพพลายเออร์ และเจ้าของธุรกิจก็จะได้รับสินค้าที่สั่งซื้อไว้ โดยที่ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ออกไปในครั้งเดียว ทำให้สามารถมีเงินไปหมุนเวียนใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ เพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้
- เจ้าของธุรกิจจะต้องชำระเงินคืนให้แก่ผู้ให้บริการสินเชื่อภายในระยะเวลาที่กำหนด
สินเชื่อใบสั่งซื้อ เหมาะกับธุรกิจแบบใดบ้าง
- เป็นธุรกิจที่จดทะเบียนเป็นห้างหุ้นส่วนจำกัด หรือบริษัทจำกัด
- เป็นธุรกิจที่จดทะเบียนนิติบุคคลมาแล้วอย่างน้อย 12 เดือน และส่งงบการเงินปีล่าสุด
- เป็นธุรกิจที่ไม่มีประวัติหนี้ค้างชำระมากกว่า 3 เดือน
- มีใบสั่งซื้อที่มีคุณภาพกับซัพพลายเออร์ สามารถตรวจสอบได้
- มีประวัติการติดต่อซื้อขายกับซัพพลายเออร์มาแล้ว
- เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการสั่งซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์
- เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
- เหมาะกับธุรกิจที่มีการให้เครดิตเทอมแก่ลูกหนี้การค้า
ข้อดีของสินเชื่อใบสั่งซื้อ
- เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับธุรกิจ SME ตั้งแต่ขนาดเล็กไปจนถึงขนาดที่ใหญ่ขึ้น
- ได้รับเงินทุนสำหรับนำไปจ่ายค่าสินค้าก่อน เพื่อให้สามารถส่งมอบสินค้าให้แก่ลูกค้าได้ทันเวลา โดยสามารถชำระเงินสินเชื่อคืนภายหลังได้
- สามารถนำไปจ่ายค่าสินค้าและบริการได้หลากหลายรูปแบบ ใช้ได้กับซัพพลายเออร์หลายเจ้า
- ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน สามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจได้สะดวกยิ่งขึ้น
สำหรับธุรกิจใดที่กำลังมองหาสินเชื่อใบสั่งซื้อระยะสั้น เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ที่ Funding Societies เราให้บริการสินเชื่อใบสั่งซื้อ วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท สามารถจ่ายค่าสินค้าให้กับธุรกิจ SME ล่วงหน้า 100% ตามมูลค่าใบสั่งซื้อ สมัครง่าย เงื่อนไขไม่ซับซ้อน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ตอบโจทย์ธุรกิจ SME ยุคใหม่ อ่านรายละเอียด เงื่อนไข และสมัครออนไลน์บนเว็บไซต์ได้เลย
