สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีกี่ประเภท เลือกอย่างไรให้ตรงความต้องการ
ผู้ประกอบการทุกท่านคงทราบดีว่าการขยายธุรกิจให้เติบโตอย่างต่อเนื่องนั้น ต้องอาศัยเงินทุนจำนวนมาก โดยเฉพาะเงินทุนหมุนเวียน เพื่อให้ธุรกิจมีความมั่นคง แต่ผู้ประกอบการหลายรายอาจประสบปัญหาเงินทุนไม่เพียงพอ หรือประสบปัญหาทางการเงิน สินเชื่อธุรกิจจึงเป็นทางเลือกสำคัญที่จะช่วยเสริมสภาพคล่องและต่อยอดความสำเร็จของธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งการเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจ เป็นหนึ่งในหัวใจสำคัญที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน และทำให้แผนธุรกิจมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
เมื่อไรที่ควรขอสินเชื่อเพื่อการทำธุรกิจ ?
สิ่งที่เจ้าของกิจการหรือผู้บริหารจะต้องคิดและตัดสินใจอยู่บ่อย ๆ คือ ช่วงเวลาไหนกันที่ควรขอสินเชื่อเพื่อการทำธุรกิจ เพราะแม้ว่าหลายคนจะบอกว่าการเป็นหนี้เพื่อทำธุรกิจ ไม่ได้เป็นเรื่องที่ไม่ดี หากเป็นหนี้ที่ก่อรายได้และสร้างความมั่นคงในระยะยาว แต่ก็ใช่ว่าจะก่อหนี้ตอนไหนก็ได้ จึงควรพิจารณาขอสินเชื่อในช่วงเวลาที่เหมาะสม ดังต่อไปนี้
1. ต้องการขยายกิจการ
หากธุรกิจกำลังขยาย และคาดการณ์ว่ามีกำลังซื้อที่ค่อนข้างสูง ต้องการขยายกำลังการผลิต เพิ่มสาขา ขยายโรงงาน เพิ่มปริมาณคลังสินค้า ซึ่งสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้จะนำมาซึ่งยอดขายที่เพิ่มสูงขึ้น ทำให้ต้องใช้เงินในการลงทุน การขอสินเชื่อก็เป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยให้เราคว้าโอกาสที่จะสร้างธุรกิจให้เติบโตในช่วงเวลาที่เหมาะสมได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ต้องการเสริมสภาพคล่อง
การทำธุรกิจ มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ต้องใช้กระแสเงินสดเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินเดือนพนักงาน การจ่ายค่าวัตถุดิบ การชำระหนี้ ที่สำคัญคือการมีเงินสำรองสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องจ่ายเงินโดยไม่คาดคิด ซึ่งการมีสภาพคล่องหรือกระแสเงินสดที่ดีไม่เพียงแต่ทำให้ธุรกิจราบรื่น แต่ยังช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้แก่คู่ค้าและพนักงานอีกด้วย
3. ต้องการลงทุนในเทคโนโลยีหรือนวัตกรรม
ในยุคที่ AI กำลังเข้ามามีบทบาทในการทำงาน ไม่ว่าจะเป็นด้านการวางแผนงาน หรือสายงานผลิตสินค้า การลงทุนในเทคโนโลยีหรือนวัตกรรมต่าง ๆ อย่างฉับไว จะช่วยเสริมความได้เปรียบทางการแข่งขัน และก้าวไปได้ไกลกว่าคู่แข่งทางธุรกิจ
จะเห็นได้ว่าการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจในช่วงเวลาที่เหมาะสม หรือเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้และการเติบโต จะช่วยวางรากฐานทางธุรกิจให้มั่นคง และก้าวหน้าได้อย่างยั่งยืน
สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีกี่แบบ แบ่งตามหลักเกณฑ์ใดได้บ้าง ?
เมื่อเจ้าของธุรกิจตัดสินใจจะขอสินเชื่อ อันดับถัดมาคือการตัดสินใจเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจ ให้ตรงกับเป้าหมายและตอบโจทย์ที่วางเอาไว้ ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นหลากหลายประเภทตามหลักเกณฑ์ ดังต่อไปนี้
แบ่งตามวัตถุประสงค์การใช้เงิน
- สินเชื่อเพื่อการขยายธุรกิจ เป็นสินเชื่อที่ต้องการเพิ่มขนาดและโอกาสทางธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการขยายโรงงาน ซื้อเครื่องจักรใหม่ ขยายสาขาใหม่
- สินเชื่อเพื่อการเสริมสภาพคล่อง ช่วยในเรื่องของการจัดการกระแสเงินสดให้คล่องตัวมากยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า สินเชื่อใบสั่งซื้อระยะสั้น สินเชื่อธุรกิจโครงการ
- สินเชื่อเพื่อการลงทุนในสินทรัพย์ อย่างนวัตกรรมและเทคโนโลยีต่าง ๆ ตัวอย่างของสินเชื่อประเภทนี้ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อ และลีสซิ่ง
แบ่งตามระยะเวลาการกู้
- สินเชื่อระยะสั้น เป็นสินเชื่อที่มีกำหนดชำระคืนไม่เกิน 1 ปี มักเป็นสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ
- สินเชื่อระยะกลาง มีกำหนดชำระคืน 1-5 ปี ส่วนมากเป็นสินเชื่อที่ลงทุนในเครื่องจักรหรือสินทรัพย์ต่าง ๆ
- สินเชื่อระยะยาว เป็นสินเชื่อที่มีกำหนดชำระคืนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป มักเป็นสินเชื่อที่เป็นการซื้ออสังหาริมทรัพย์ อย่างที่ดิน สำนักงาน หรือโรงงาน
แบ่งตามหลักประกัน
- สินเชื่อที่ใช้หลักประกัน เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ต้องนำสินทรัพย์มาเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน อาคาร เครื่องจักรต่าง ๆ
- สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกัน แค่เตรียมเอกสารตามที่กำหนด มีแหล่งที่มาของรายได้ชัดเจน ก็สามารถขอสินเชื่อได้ เช่น สินเชื่อ Express จาก Funding Societies
Link:https://www.shutterstock.com/image-photo/business-woman-offer-give-hand-handshake-2132399177
ALT IMG Tag: นักธุรกิจจับมือกับคู่ค้า โดยขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจนำไปเสริมสภาพคล่อง
การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ
เมื่อพิจารณาแล้วว่าต้องการขอสินเชื่อประเภทไหน ขั้นตอนต่อไปก็คือการเตรียมตัวในการขอสินเชื่อ เพื่อลดความยุ่งยากและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเพิ่มมากขึ้น
1. เตรียมเอกสารทุกอย่างให้ครบถ้วน
โดยสามารถดูรายการเอกสารในเว็บไซต์ หรือสอบถามเจ้าหน้าที่ ซึ่งโดยปกติแล้วสถาบันการเงินจะให้เตรียม ภ.พ. 30 หรือแบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ย้อนหลัง 12 เดือน) สเตตเมนต์บริษัท (ย้อนหลัง 6 เดือน) รายงานทางการเงิน หนังสือรับรองบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือนนับจากวันที่ขอ) รวมถึงหลักฐานการครอบครองสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน (ถ้ามี)
2. จัดทำแผนการใช้เงินที่ชัดเจน
เพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อราบรื่น แนะนำให้ทำแผนการใช้เงินที่ชัดเจนว่าจะนำเงินที่ได้ไปใช้ในด้านใดบ้าง และสามารถสร้างผลตอบแทนอย่างไร รวมถึงจะช่วยให้บริษัทเติบโตไปในทิศทางใด
3. ตรวจสอบประวัติการเงินและเครดิตบูโรของบริษัท
การมีประวัติทางการเงินที่น่าเชื่อถือ จะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้แก่สถาบันการเงินในการอนุมัติสินเชื่อ
4. เปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ
ศึกษาเงื่อนไข และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันการเงิน ระยะเวลาในการชำระคืน เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจจริง ๆ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจจาก Funding Societies
เมื่อรู้แล้วว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจมีกี่ประเภท ก็ควรจะเลือกตามความเหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความต้องการ การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและการเตรียมตัวที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ ส่วนการบริหารจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จะเป็นแรงผลักดันสำคัญที่ทำให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ
มองหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ใช่ เลือกใช้บริการ Funding Societies แพลตฟอร์มระดมทุนคราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้ ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 1% ต่อเดือน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สนใจขอสินเชื่อหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม กรอกแบบฟอร์มแล้วรอเจ้าหน้าที่ของเราติดต่อกลับได้เลย
ข้อมูลอ้างอิง
Liquidity. สืบค้นวันที่ 6 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.setinvestnow.com/th/glossary/liquidity
