แหล่งเงินทุนทำธุรกิจ SME มีอะไรบ้างที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ?

เงินทุน ฟันเฟืองสำคัญที่ทำให้ธุรกิจ SME เดินหน้าต่อไปได้ รวมทั้งใช้สำหรับต่อยอดความสำเร็จ ไม่ว่าจะเป็นการพัฒนานวัตกรรม ซื้อวัตถุดิบ หรือจ้างบุคลากรเพิ่ม แล้วผู้ประกอบการที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนแต่ไม่มีหลักทรัพย์สำหรับค้ำประกันต้องทำอย่างไร ทางเลือกหาแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจมีอะไรบ้าง นี่คือ 5 ทางออกด้านการเงินโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ที่ผู้ประกอบธุรกิจ SME และกำลังหาแหล่งเงินทุนอยู่ต้องรู้

แหล่งเงินทุน	เหมาะใช้เพื่อ	เวลาในการอนุมัติ	ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม	หลักประกัน	ธุรกิจที่เหมาะสม
สินเชื่อธุรกิจ	เงินทุนหมุนเวียน, ซื้ออุปกรณ์	ปานกลาง-เร็ว	ปานกลาง-สูง	ส่วนใหญใช้	ธุรกิจที่มีประวัติการเงิน
สินเชื่อใบแจ้งหนี้	เสริมสภาพคล่องระยะสั้น	เร็ว	ปานกลาง	ไม่ต้องใช้	ธุรกิจ B2B ที่มีลูกหนี้การค้า
วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน	เงินสำรองยืดหยุ่น	เร็ว	ขึ้นกับวงเงินที่ได้รับ	บางกรณี	ธุรกิจที่กำลังเติบโต
ระดมทุนจากนักลงทุน	ขยายธุรกิจเชิงรุก	ปานกลาง	แบ่งสัดส่วนการถือหุ้น	ไม่ต้องใช้	ธุรกิจที่ต้องการขยายตัว
ทุนสนับสนุน/เงินช่วยเหลือ	นวัตกรรม, การจ้างงาน, เทคโนโลยี	ช้า	ต่ำ/ฟรี	ไม่ต้องใช้	ธุรกิจที่เริ่มต้น หรือ กำลังขยาย

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน และคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อในขณะนั้น

1.เมื่อใดที่ควรเลือกใช้แต่ละแหล่งเงินทุน?

💡 สินเชื่อธุรกิจ

เหมาะเมื่อ:

• ต้องการเงินก้อนพร้อมแผนการชำระที่ชัดเจนรายเดือน
• มีเป้าหมายชัด เช่น ซื้ออุปกรณ์ หรือขยายสาขา
• ธุรกิจมีรายได้สม่ำเสมอและพร้อมยื่นเอกสารประกอบ

💡 การเงินจากใบแจ้งหนี้

เหมาะเมื่อ:

• ลูกค้าชำระเงินล่าช้าและคุณต้องการเงินสดตอนนี้
• คุณต้องการหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อแบบดั้งเดิม
• คุณไม่ต้องการแบ่งปันความเป็นเจ้าของ

💡วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

เหมาะเมื่อ:

• ต้องการเงินสำรองที่เบิกใช้ได้ตามความจำเป็น
• กระแสเงินสดขึ้นลงตามฤดูกาลหรือรอบออเดอร์
• ต้องการความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อแบบระบุก้อน

💡 ระดมทุนจากนักลงทุน

เหมาะเมื่อ:

• มีแผนขยายธุรกิจที่ชัดเจนและต้องเงินทุนสูง
  พร้อมแบ่งสัดส่วนการถือหุ้นและรับคำแนะนำจากนักลงทุน
• คุณต้องการทั้งเงินทุนและความเชี่ยวชาญ

💡 ทุนสนับสนุน/เงินช่วยเหลือ

เหมาะเมื่อ:

• คุณกำลังทำงานด้านนวัตกรรม การจ้างงาน หรือการลงทุนในเทคโนโลยี
• คุณมีเวลาเพียงพอในการสมัครและรอผล
• คุณต้องการเงินทุนที่ไม่ต้องชำระคืน

2. ขอเงินอุดหนุนจากรัฐบาล

หากคุณคือผู้ประกอบการที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนในการต่อยอดธุรกิจ SME แบบให้เปล่า การขอรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลคือคำตอบ เพราะมีหน่วยงานรัฐมากมายที่พร้อมให้การสนับสนุนธุรกิจ SME ที่เป็นประโยชน์ต่อประชาชนและประเทศชาติ โดยเฉพาะธุรกิจกลุ่มนวัตกรรม เช่น สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.), บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) หรือสถาบันพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (ISMED)

การจะได้รับเงินอุดหนุนจากหน่วยงานเหล่านี้ ผู้ประกอบการต้องนำเสนอแผนธุรกิจให้หน่วยงานเห็นภาพชัดเจนที่สุด แต่การจะได้รับอนุมัติอาจใช้เวลานาน 3-6 เดือน จึงเหมาะกับ SME ที่มีเงินสำรองฉุกเฉินจำนวนหนึ่ง เพื่อให้ธุรกิจเดินหน้าไปต่อได้อย่างไม่ขาดตอน

3. หาหุ้นส่วนทำธุรกิจเพิ่ม

ถ้าคุณมีคนรอบตัวที่มีศักยภาพด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน เพื่อนร่วมงาน หรือคนในครอบครัว อาจชักชวนพวกเขามาร่วมเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจเพื่อระดมทุนเพิ่มเติมได้ แต่เพื่อให้การดำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด แนะนำให้เจรจาเป็นหุ้นส่วนร่วมกับผู้ที่มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมเดียวกัน หรืออุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง เพราะนอกจากคุณจะได้เงินทุนจากหุ้นส่วนแล้ว ยังเป็นโอกาสที่จะได้รับคำแนะนำในการดำเนินธุรกิจที่เป็นประโยชน์ด้วย

4. ระดมทุนสาธารณะ หรือ Crowdfunding

Crowdfunding คือการระดมทุนจากคนจำนวนมากผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยที่เจ้าของธุรกิจหรือผู้ประกอบการ SME สามารถนำเสนอแผนธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ หรือโครงการเพื่อดึงดูดบุคคลทั่วไปที่สนใจอยากสนับสนุนธุรกิจด้วยการลงทุน เพื่อช่วยให้โครงการสามารถดำเนินการได้จนสำเร็จ โดยจำนวนเงินลงทุนจากแต่ละคนอาจไม่สูง อาศัยความร่วมมือจากคนจำนวนมากจนได้จำนวนเงินที่ต้องการ ถือเป็นหนึ่งในวิธีหาแหล่งเงินทุนที่มีประสิทธิภาพเช่นกัน

5. ขอทุนจากนักลงทุน Angel Investor หรือ Venture Capital

อีกหนึ่งทางออกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการ SME คือการหาแหล่งเงินทุนจากนักลงทุนอิสระ อย่าง Angel Investor หรือ Venture Capital โดยทั้งสองประเภท มีจุดเด่นที่แตกต่างกัน ดังนี้

• Angel Investor: มักเป็นนักลงทุนบุคคลที่มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมนั้น ๆ และมองหาธุรกิจที่เริ่มต้นใหม่ หรือกำลังขยายตัว ซึ่งพวกเขาสามารถให้คำแนะนำและเครือข่ายที่เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณได้เป็นอย่างดี
• Venture Capital (VC): ส่วนใหญ่มาในรูปแบบของกองทุนที่มองหาธุรกิจที่มีศักยภาพเติบโตสูง นักลงทุนกลุ่มนี้มักให้เงินทุนก้อนใหญ่กว่า Angel Invester อีกทั้งยังมาพร้อมกับการสนับสนุนเชิงกลยุทธ์ เช่น การปรับปรุงการบริหารงาน การวางแผนการตลาด หรือการขยายตลาดสู่ต่างประเทศ ส่วนใหญ่จะร่วมลงทุนนาน 3-5 ปี

6. ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME แบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์

ช่องทางหาแหล่งเงินทุนแบบไม่มีหลักทรัพย์ช่องทางสุดท้าย คือการขอสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน ข้อดีคือจะได้รับการอนุมัติที่รวดเร็ว และขั้นตอนการสมัครมักไม่ซับซ้อน อย่างไรก็ตาม ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนอย่างละเอียด เพื่อเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมที่สุด ยกตัวอย่างเช่น 

• สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring Loan) : เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีใบแจ้งหนี้กับลูกค้าและต้องการเงินทุนหมุนเวียน
• สินเชื่อส่วนบุคคล : สินเชื่อที่สถาบันการเงินปล่อยกู้ให้แก่บุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
• สินเชื่อบัตรเงินสด : การกดเงินสดจากบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดมาใช้จ่าย เหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉิน เนื่องจากมักมีดอกเบี้ยที่สูงกว่า 2 ประเภทข้างต้น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการหาแหล่งเงินทุนเพื่อธุรกิจ SME

1. อยากได้รับการอนุมัติเงินทุนหรือสินเชื่อ ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

แหล่งเงินทุนที่เราแนะนำไปข้างต้น ล้วนเป็นแหล่งเงินทุนที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน การเตรียมตัวให้พร้อมจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ได้รับอนุมัติง่ายขึ้น โดยทำได้ง่าย ๆ ตามแนวทางเหล่านี้

• จัดทำแผนธุรกิจ รวมถึงเป้าหมายการใช้เงินทุนและวิธีการชำระคืนอย่างชัดเจน
• แสดงรายรับ-รายจ่าย และเอกสารทางการเงินที่โปร่งใส เพื่อแสดงความมั่นคงของธุรกิจ
• สร้างเครดิตที่ดี โดยการชำระหนี้หรือเงินกู้ที่มีอยู่ตรงเวลา เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ
• ศึกษาเงื่อนไขและคุณสมบัติของแหล่งเงินทุน เพื่อหาแหล่งเงินทุนที่เหมาะกับธุรกิจมากที่สุด

2. ควรนำเงินทุนไปใช้อะไรให้เกิดประโยชน์สูงสุด ?

เมื่อได้เงินทุนมาแล้ว สิ่งสำคัญคือการวางแผนให้เงินทุนก้อนนั้นเกิดประโยชน์ที่สุด ซึ่งมีหลากหลายวิธี ได้แก่

• ลงทุนในสิ่งที่เพิ่มรายได้ เช่น การขยายสายการผลิต การพัฒนาผลิตภัณฑ์ หรือการขยายตลาด
• เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน เช่น การจัดซื้ออุปกรณ์ การวางระบบเทคโนโลยีใหม่
• รักษาสภาพคล่องให้ธุรกิจ โดยการเก็บเงินบางส่วนไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

3. เลือกใช้บริการแหล่งเงินทุนเพื่อ SME ที่ไหนดี ?

ปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเพื่อหาแหล่งเงินทุนสำหรับ SME ที่เหมาะสม ได้แก่

• เลือกแหล่งเงินทุนที่มีชื่อเสียงและได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือบริษัทสินเชื่อที่มีความโปร่งใส
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายแหล่งเงินทุน เพื่อหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ 
• เลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนของธุรกิจ 
• ตรวจสอบว่าวงเงินที่ผู้ให้บริการสามารถอนุมัติได้ ตรงกับความต้องการของธุรกิจหรือไม่
• อ่านรายละเอียดเงื่อนไขทั้งหมด เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัคร การปรับโครงสร้างหนี้ หรือการชำระเงินก่อนกำหนด เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีค่าใช้จ่ายซ่อนเร้น

4. ควรเตรียมเอกสารอะไรบ้างก่อนสมัครสินเชื่อ ?

• เอกสารแสดงรายได้และงบการเงิน
• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• แผนธุรกิจที่อธิบายวัตถุประสงค์การใช้เงิน
• รายละเอียดเกี่ยวกับลูกหนี้หรือผู้ถือหุ้น สำหรับผู้ที่สมัครสินเชื่อแฟคตอริ่ง

หากคุณเป็นผู้ประกอบการ SME และกำลังวางแผนต่อยอดธุรกิจ หรืออยากได้เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม ที่ Funding Societies เราคือผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ได้รับความไว้วางใจจาก SME มาแล้วกว่า 90,000 ราย มีสินเชื่อให้เลือกหลากหลายรูปแบบ รองรับความต้องการของผู้ประกอบการได้อย่างสมบูรณ์ เลือกระยะเวลาชำระสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณได้ ตั้งแต่ 30 วัน ถึง 12 เดือน สนใจขอสินเชื่อหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม กรอกแบบฟอร์มแล้วรอเจ้าหน้าที่ของเราติดต่อกลับได้เลย