เปรียบเทียบสินเชื่อ SME เลือกแหล่งเงินทุนให้ตอบโจทย์ธุรกิจ
การบริหารธุรกิจให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง จำเป็นต้องมีกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ เมื่อถึงเวลาที่ต้องขยายกิจการหรือเพิ่มสภาพคล่อง ผู้ประกอบการมักมีทางเลือกหลัก 2 ทาง คือ การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ และการกู้เงินทำธุรกิจจาก Non-Bank บทความนี้จะมาเปรียบเทียบสินเชื่อ SME ทั้งสองประเภท เพื่อให้คุณเลือกแหล่งเงินทุนได้เหมาะสมกับบริบทของธุรกิจมากที่สุด
ทำความเข้าใจจุดเด่นของสถาบันการเงินแต่ละประเภท
สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเกณฑ์การพิจารณาและวัตถุประสงค์ในการปล่อยสินเชื่อที่แตกต่างกัน การเข้าใจจุดเด่นเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ประกอบการประเมินความพร้อมของตนเองได้ดีขึ้น
สินเชื่อ SME ธนาคาร
เหมาะสำหรับธุรกิจที่เปิดดำเนินการมานาน มีประวัติทางการเงินชัดเจน และต้องการวงเงินขนาดใหญ่สำหรับลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น ซื้อที่ดิน หรือสร้างโรงงาน ธนาคารมักมีอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับมาตรฐาน แต่อาจต้องใช้ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัตินาน และมักต้องการหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อ SME Non-Bank หรือผู้ให้บริการดิจิทัลไฟแนนซ์
เน้นความคล่องตัวในการพิจารณาสินเชื่อ เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นถึงระยะกลาง เพื่อนำไปซื้อสต๊อกสินค้า หรือรับงานโปรเจกต์ใหม่ โดยพิจารณาจากศักยภาพและกระแสเงินสดของธุรกิจเป็นหลัก ทำให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วกว่าและมีเงื่อนไขด้านหลักทรัพย์ที่ยืดหยุ่นกว่า
เปรียบเทียบสินเชื่อ SME ระหว่างธนาคารและ Non-Bank
| หัวข้อเปรียบเทียบ | สินเชื่อ SME ธนาคาร | สินเชื่อ Non-Bank (Digital Lending) |
| ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติ | 1-2 เดือน*
*ระยะเวลาอาจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง |
3-5 วันทำการ*
*ระยะเวลาอาจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง |
| หลักทรัพย์ค้ำประกัน | มักต้องใช้ที่ดิน อาคาร หรือเงินฝาก | ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ |
| หลักเกณฑ์การพิจารณา | ประวัติการเงินย้อนหลังและมูลค่าหลักทรัพย์ | กระแสเงินสดปัจจุบันและศักยภาพของธุรกิจ |
| ช่องทางการสมัคร | ยื่นเอกสารและติดต่อผ่านสาขา | ดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ |
| วัตถุประสงค์การใช้เงิน | ลงทุนระยะยาว หรือลงทุนกับโครงสร้างพื้นฐาน | เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หรือขยายธุรกิจด่วน |
กู้เงิน SME แบงก์ไม่ผ่าน ทำอย่างไร ?
หากธุรกิจของคุณเพิ่งเริ่มต้น หรือยังไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน การถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคารเป็นเรื่องที่สามารถเกิดขึ้นได้ ในกรณีนี้ ผู้ประกอบการสามารถนำข้อมูลจากธนาคารมาปรับปรุงแผนธุรกิจ และหันมาพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น การขอสินเชื่อจากผู้ให้บริการ Non-Bank หรือแพลตฟอร์ม Crowdfunding
สถาบันเหล่านี้มีเกณฑ์การประเมินความเสี่ยงที่แตกต่างออกไป โดยมีการใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก ทำให้ธุรกิจที่มีแนวโน้มเติบโตสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องพึ่งพาสินทรัพย์ถาวรเพียงอย่างเดียว
ทางเลือกใหม่เพื่อการขยายกิจการกับ Funding Societies
การเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการและข้อจำกัดของแต่ละธุรกิจ หากคุณต้องการความรวดเร็วและต้องการลดข้อจำกัดเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกัน การพิจารณาผู้ให้บริการดิจิทัลไฟแนนซ์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมทำความเข้าใจว่าต้องเตรียมตัวยื่นสินเชื่ออย่างไรให้ผ่าน ก็ถือเป็นทางเลือกที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับการอนุมัติวงเงินอย่างที่ต้องการ
Funding Societies เป็นแหล่งเงินทุนแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Non-Bank) ที่ออกแบบมาเพื่อธุรกิจ SME โดยเฉพาะ กระบวนการทั้งหมดดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ ช่วยลดขั้นตอนที่ซับซ้อนและประหยัดเวลา ผู้ประกอบการสามารถทราบผลอนุมัติและรับวงเงินได้อย่างรวดเร็ว เพื่อให้นำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจได้ทันสถานการณ์
ศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขทางเว็บไซต์ และลงทะเบียนออนไลน์ได้เลย
หมายเหตุ
- ในประเทศไทย Funding Societies ดำเนินธุรกิจ 2 ส่วนที่ต่างกันคือ FS Siam Co., Ltd. เป็น Funding Portal ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ และ FS Capital Co., Ltd. เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมโดยตรงแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โครงสร้างนี้ช่วยให้ Funding Societies สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายภายในภูมิภาคได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด ระยะเวลาในการอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทและความครบถ้วนของเอกสาร โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ
ข้อมูลอ้างอิง
สินเชื่อธุรกิจ SME ควรขอเมื่อไหร่ ? ทำยังไงให้ขอผ่าน. สืบค้นวันที่ 19 มีนาคม 2569 จาก https://www.dailynews.co.th/news/5655124/
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธนาคารและ Non-Bank (FAQs)
Q : ความแตกต่างระหว่างการขอสินเชื่อธนาคารและ Non-Bank คืออะไร ?
A : ความแตกต่างหลักอยู่ที่เกณฑ์การพิจารณาและระยะเวลาดำเนินการ ธนาคารมักใช้เวลาพิจารณาค่อนข้างนานและอิงหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลัก ในขณะที่ Non-Bank เน้นประเมินจากกระแสเงินสดและศักยภาพปัจจุบันของธุรกิจ ทำให้สามารถอนุมัติวงเงินได้รวดเร็วกว่า
Q : การขอสินเชื่อทำธุรกิจกับ Non-Bank ปลอดภัยและเชื่อถือได้หรือไม่ ?
A : ผู้ให้บริการสินเชื่อ Non-Bank ที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องจะดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานทางการ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือสำนักงาน ก.ล.ต. หากผู้ประกอบการเลือกใช้บริการกับสถาบันที่ได้รับใบอนุญาต อย่างเช่น Funding Societies จะสามารถมั่นใจในความปลอดภัยและมาตรฐานของกระบวนการปล่อยสินเชื่อได้
Q : หากธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ ?
A : สามารถทำได้ ปัจจุบันผู้ให้บริการ Non-Bank มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อประเมินความเสี่ยงจากรายได้และกระแสเงินสดของกิจการแทนการวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่มีสินทรัพย์ถาวรสามารถเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนได้
