จับ 8 สัญญาณกระแสเงินสดขาดมือ ต้องแก้ปัญหาโดยด่วน
กำไรบนหน้ากระดาษกับเงินสดในกระเป๋า มักไม่ใช่เรื่องเดียวกันเสมอไป สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME หลายคน ยอดขายที่พุ่งสูงอาจเป็นเพียงภาพลวงตา แต่ที่จริงแล้วซ่อนปัญหาเอาไว้มหาศาล ซึ่งปัญหาสภาพคล่องเปรียบเสมือนรอยรั่วใต้ท้องเรือ ถ้าเดินหน้าไปเรื่อย ๆ โดยไม่ได้สังเกตว่าเรือรั่ว เรือก็อับปางได้ทันที ดังนั้น เราจึงควรสังเกตสัญญาณปัญหาสภาพคล่องของธุรกิจ SME ก่อนสายเกินไป
8 สัญญาณอันตราย SME ขาดสภาพคล่อง
ที่จริงแล้วสัญญาณเตือนว่ากระแสเงินสดกำลังขาดมือในธุรกิจสามารถสังเกตเห็นได้อย่างชัดเจน ซึ่งหากว่ามีสัญญาณดังต่อไปนี้ ให้ระวังและเตรียมแก้ไขปัญหาเอาไว้ก่อนเลย
1. ติดนิสัยขอเลื่อนหรือผัดผ่อนการชำระเงิน
เมื่อไรที่คุณเริ่มผัดผ่อนค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าที่ หรือแย่ที่สุดคือค่าจ้างพนักงานและหนี้ซัพพลายเออร์ นั่นคือสัญญาณว่ามีปัญหาเรื่องสภาพคล่อง ซึ่งจะส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือของธุรกิจในระยะยาว ในโลกของการทำธุรกิจ การเสียเครดิตส่งผลกระทบในวงกว้างมากกว่าที่คิด ไม่ว่าจะเป็นในแง่ของการปล่อยสินเชื่อ หรือการสร้างความน่าเชื่อถือในการทำธุรกิจ
2. กู้เงินก้อนใหม่ไปกลบหนี้เก่า
หากรู้สึกว่ากำลังพึ่งพาการกู้ยืมเงินระยะสั้นแบบฉุกเฉินบ่อยกว่าปกติ หรือต้องใช้เทคนิคหมุนเงิน ด้วยการกู้หนี้ก้อนใหม่มาเพื่อจ่ายหนี้เก่าอยู่บ่อยครั้ง นี่คืออาการเรื้อรังที่บอกว่าโครงสร้างการเงินกำลังพังทลายลง หากไม่รีบตัดวงจรนี้ด้วยการปรับโครงสร้างหนี้หรือหาทุนระยะยาว จะติดหล่มดอกเบี้ยจนถอนตัวไม่ขึ้น สุดท้ายไม่สามารถปิดหนี้ได้ตามกำหนดเวลาที่วางไว้
3. สต๊อกล้นจนเงินจม
คลังสินค้าที่อัดแน่นแต่ระบายไม่ออก คือ เงินที่จมอยู่ ซึ่งหลายธุรกิจ SME ติดกับดักต้นทุนต่อหน่วยต่ำ ทำให้เลือกผลิตหรือการสั่งซื้อปริมาณมากเพื่อให้ได้ส่วนลด แต่กลับลืมไปว่าเงินทุนทั้งหมดถูกแช่แข็งอยู่ในรูปของสินค้า ยิ่งเก็บไว้นาน มูลค่าอาจลดลงแต่ค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บกลับพุ่งสูงขึ้น ทำให้ไม่มีกระแสเงินสดหมุนเวียนไปใช้ในส่วนที่จำเป็นกว่า
ดังนั้น อย่าสต๊อกสินค้ามากเกินพอดี และควรคำนวณค่าใช้จ่ายที่ใช้ในการเก็บสินค้าเอาไว้ในคลัง รวมถึงค่าเสียโอกาสต่าง ๆ เพื่อจะได้รู้ต้นทุนที่แท้จริง
4. กำไรดี แต่ยอดไม่เข้า
นี่คือหลุมพรางที่น่ากลัวที่สุดสำหรับ SME แม้ผลประกอบการในงบกำไรขาดทุน จะแสดงตัวเลขกำไรสุทธิที่น่าพึงพอใจ แต่ในทางปฏิบัติ ธุรกิจกลับเผชิญกับปัญหาสภาพคล่อง ไม่มีเงินบัญชี เพราะรายได้เหล่านั้นยังคงค้างอยู่ในรูปของลูกหนี้การค้าที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ หรือมีการผิดนัดชำระจากคู่ค้า
5. กระแสเงินสดไม่ครอบคลุมต้นทุนคงที่
เมื่อกระแสเงินสดที่ได้รับจากการดำเนินงานต่ำกว่าเกณฑ์ต้นทุนคงที่ที่ต้องจ่ายเป็นประจำทุกเดือน อย่างเงินเดือนและค่าเช่า โดยไม่มีเงินทุนสำรองส่วนเกิน แสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงในการหยุดชะงักของกิจการ หากไม่เร่งหาแหล่งเงินทุนเสริมสภาพคล่อง ธุรกิจจะไม่สามารถรักษาการดำเนินงานตามปกติไว้ได้
6. ไม่ทำรายรับ-รายจ่าย
การละเลยไม่ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เป็นหนึ่งในข้อผิดพลาดที่ทำให้ธุรกิจล้มลงได้ เพราะจะทำให้ไม่เห็นสัญญาณเตือนของปัญหาสภาพคล่องในธุรกิจ SME ตั้งแต่เนิ่น ๆ กว่าจะรู้ตัว บาดแผลดังกล่าวก็เกินจะเยียวยาแล้ว
นอกจากนี้ การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายยังช่วยให้สามารถวิเคราะห์แนวโน้มของธุรกิจ และสามารถปรับกลยุทธ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
7. ยอดขายตกบวกรายจ่ายบวม
หากว่าธุรกิจเกิดสภาวะต้นทุนเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง และไม่สามารถปรับราคาขายให้เพิ่มขึ้น หรือควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ได้ ทำให้กำไรที่ได้ลดลงอย่างต่อเนื่อง หากไม่รีบปรับตัว ไม่ว่าจะเป็นการลดค่าใช้จ่าย หรือการปรับราคาให้สูงขึ้น ก็จะเกิดปัญหาสภาพคล่องขึ้นมาทันที
8. หนี้มาถึงเร็วกว่าเงินที่เก็บได้
หลายธุรกิจมีปัญหาเรื่องรายจ่ายมาเร็วกว่ารายรับ นั่นคือ ถึงกำหนดที่ต้องจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์แล้ว แต่ยังไม่ได้รับเงินจากลูกค้า ซึ่งภาวะนี้จะทำให้ธุรกิจสะดุดกลางทาง หากบริหารไม่ดี หรือไม่ได้เตรียมเงินเอาไว้ล่วงหน้า อาจจะนำไปสู่ความล้มเหลวในการบริหารทางการเงินได้
SME ขาดสภาพคล่อง แก้ไขอย่างไรให้ฟื้นกลับมา ?
เมื่อสัญญาณของปัญหาสภาพคล่องในธุรกิจ SME เริ่มปรากฏชัด การแก้ไขแบบเฉพาะหน้าอาจไม่เพียงพอ เจ้าของกิจการจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์เชิงรุกเพื่ออุดรอยรั่วและเพิ่มสภาพคล่อง โดยมีวิธีการที่สำคัญดังนี้
- ปรับวงจรเงินสดให้สมดุล เร่งจัดเก็บหนี้จากลูกหนี้การค้าให้เร็วขึ้น พร้อมเจรจาขอยืดระยะเวลาชำระหนี้กับคู่ค้า เพื่อสร้างระยะห่างระหว่างเงินไหลเข้ากับเงินไหลออกให้กว้างขึ้น
- เปลี่ยนสต๊อกสินค้าเป็นทุนหมุนเวียน จัดแคมเปญระบายสินค้าที่เคลื่อนไหวช้าหรือค้างสต๊อกนานเกินไป เพื่อเปลี่ยนสินทรัพย์ที่นิ่งอยู่ให้กลับมาเป็นเงินสดหมุนเวียน ช่วยลดภาระต้นทุนจมและค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บ
- จัดหาแหล่งเงินทุนสำรอง ในจังหวะที่ธุรกิจต้องการเงินทุนเร่งด่วนเพื่อปิดช่องว่างทางการเงิน หรือเพื่อคว้าโอกาสสำคัญในการเติบโต การเลือกใช้แหล่งทุนที่มีความยืดหยุ่นสูงอย่าง Funding Societies คือทางออกที่ตอบโจทย์ SME ยุคใหม่
หากคุณพบสัญญาณปัญหาสภาพคล่องเหล่านี้แม้เพียงข้อเดียว การรีบกลับมาบริหารกระแสเงินสดธุรกิจ SME คือทางออกที่ด่วนที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการรัดเข็มขัดรายจ่าย หรือการเปลี่ยนสต๊อกให้เป็นทุน แต่หากคุณต้องการตัวช่วยเพื่อเสริมสภาพคล่องให้ทันต่อสถานการณ์ Funding Societies พร้อมสนับสนุนคุณด้วยสินเชื่อ SME ที่เข้าใจคนทำธุรกิจจริง เราช่วยแก้โจทย์ปัญหาสภาพคล่องของ SME ได้อย่างรวดเร็ว เพื่อให้คุณมีเงินทุนหมุนเวียนไปโฟกัสกับการสร้างยอดขายและเติบโตได้อย่างไร้กังวล
หมายเหตุ
- ในประเทศไทย Funding Societies ดำเนินธุรกิจ 2 ส่วนที่ต่างกันคือ FS Siam Co., Ltd. เป็น Funding Portal ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ และ FS Capital Co., Ltd. เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมโดยตรงแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โครงสร้างนี้ช่วยให้ Funding Societies สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายภายในภูมิภาคได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด ระยะเวลาในการอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทและความครบถ้วนของเอกสาร โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ
ข้อมูลอ้างอิง
- 5 สัญญาณธุรกิจเจ๊ง! ขาดสภาพคล่องต้องทำอย่างไร. สืบค้นวันที่ 18 มีนาคม 2569 จาก https://www.peakaccount.com/blog/business/gen-biz/5-signs-of-a-failed-business-what-should-i-do-if-i-lack-liquidity
