Invoice Financing ตัวช่วยจบปัญหา SME ขาดสภาพคล่องทางการเงิน
ผู้ประกอบการหลายธุรกิจอาจมองว่างานภาครัฐเป็นโอกาสทอง ทั้งในแง่รายได้และความมั่นคง แต่ในความเป็นจริงแล้ว การดำเนินงานให้ทันตามสัญญาไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะต้องควักเงินลงทุนล่วงหน้าไปก่อน ไม่ว่าจะเป็นค่าวัสดุ ค่าแรง หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทำให้มีโอกาสขาดสภาพคล่องทางการเงิน จ่ายค่าของก็ไม่ได้ หมุนเงินก็ไม่ทัน สุดท้ายส่งงานล่าช้า ต้องเสียค่าปรับจำนวนมหาศาล ส่งผลให้ผู้ประกอบการ SME หลายเจ้าประสบปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และเกิดผลกระทบต่อธุรกิจอย่างคาดไม่ถึง
ความท้าทายด้านสภาพคล่องทางการเงินที่ SME ต้องเจอในการรับงานโครงการรัฐ
การรับงานโครงการจากภาครัฐ ถือเป็นโอกาสสำคัญที่ช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ธุรกิจ SME ในระยะยาว เพราะโดยทั่วไปแล้ว โครงการภาครัฐมักมีมูลค่าสูง สัญญาชัดเจน และเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคง แต่ในขณะเดียวกัน กลับมีความท้าทายด้านสภาพคล่องที่ผู้ประกอบการต้องบริหารจัดการอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้สะดุดกลางทาง
เหตุผลที่ทำให้โครงการภาครัฐถือเป็นความท้าทายของ SME และเสี่ยงต่อการขาดสภาพคล่องทางการเงิน เพราะแม้จะมีการเซ็นสัญญาเรียบร้อยแล้ว แต่การเบิกจ่ายเงินจากหน่วยงานรัฐมักใช้ระยะเวลาในการดำเนินการค่อนข้างนาน เช่น 30, 60 หรือ 90 วัน ขึ้นอยู่กับขั้นตอนภายในและระเบียบการเบิกจ่าย หากผู้ประกอบการไม่มีทุนสำรองหรือเงินหมุนเวียนเพียงพอ ก็อาจเกิดปัญหาต่าง ๆ ตามมา ได้แก่
1. ไม่สามารถจัดซื้อวัสดุหรือเริ่มต้นงานได้ตามกำหนด
โครงการจำนวนมาก เช่น งานก่อสร้าง งานจัดซื้อจัดจ้าง หรืองานบริการ ต้องใช้เงินก้อนแรกในการจัดหาอุปกรณ์ วัสดุ หรือเครื่องมือเพื่อเริ่มต้นทันที หาก SME ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ไม่มีเงินสดหมุนเวียนเพียงพอ งานก็ไม่สามารถเริ่มได้ทันตามแผน
2. จ่ายค่าแรงทีมงานหรือผู้รับเหมาช่วงล่าช้า
งานภาครัฐที่ดำเนินการแบบเป็นเฟส หรืองวดงาน ต้องอาศัยแรงงานและซัพพลายเออร์ในทุกขั้นตอน หากผู้ประกอบการไม่สามารถจ่ายค่าแรงหรือค่าดำเนินการได้ตรงเวลา อาจเกิดความล่าช้าต่อเนื่อง ส่งผลต่อความเชื่อมั่นของทีมได้
3. เสี่ยงส่งมอบงานไม่ตรงเวลา เสียเครดิตกับหน่วยงานรัฐ
หน่วยงานภาครัฐให้ความสำคัญกับการส่งมอบงานตามสัญญา หาก SME ไม่สามารถทำได้ตามแผน อาจถูกบันทึกประวัติในระบบจัดซื้อจัดจ้าง (e-GP) ซึ่งส่งผลกระทบต่อโอกาสในการรับงานในอนาคต
4. พลาดโอกาสรับงานในโครงการถัดไป
แม้จะมีศักยภาพและมีทีมงานพร้อม แต่หากขาดเงินทุนหมุนเวียนในการ Bid งานถัดไป ก็อาจต้องพับโอกาสทางธุรกิจที่เข้ามา ซึ่งงานนั้นอาจเป็นช่วงเวลาสำคัญในการเติบโตของกิจการก็ว่าได้
Invoice Financing คืออะไร และช่วยธุรกิจอย่างไร ?
สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่กำลังคิดไม่ตกว่าขาดสภาพคล่องทางการเงินควรทำยังไงดี เราขอแนะนำให้รู้จักกับตัวช่วยสำคัญอย่าง Invoice Financing ที่จะช่วยให้คุณแก้ปัญหาสภาพคล่องได้อย่างราบรื่น
Invoice Financing หรือการระดมทุนด้วยใบแจ้งหนี้ เป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ SME ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะเมื่อรับงานจากภาครัฐหรือองค์กรขนาดใหญ่ เพียงนำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ออกให้หน่วยงานรัฐ หรือเอกชนรายใหญ่ มาใช้เป็นหลักฐานในการขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ช่วยให้ได้รับเงินล่วงหน้าจากผู้ให้บริการสินเชื่อโดยไม่ต้องรอรอบการชำระ จบปัญหา SME ขาดสภาพคล่องทางการเงินได้โดยไม่ต้องเสียโอกาสทางธุรกิจ เมื่อลูกค้าชำระเงินครบ ระบบจะหักเงินคืนให้ผู้ให้กู้พร้อมดอกเบี้ยอัตโนมัติ โดยสามารถอธิบายกลไกของ Invoice Financing ให้เห็นภาพมากขึ้นได้ ดังนี้
- ผู้ประกอบการส่งสินค้าหรือบริการ แล้วออกใบแจ้งหนี้ (Invoice) ให้แก่หน่วยงานของรัฐ
- นำใบแจ้งหนี้มายื่นขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการ Invoice Financing โดยผู้ให้กู้จะพิจารณาเครดิตของลูกค้า (Debtor) เป็นหลัก
- ได้รับวงเงินล่วงหน้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดในใบแจ้งหนี้ โดยจะได้วงเงินเท่าไร ก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน
- เมื่อถึงกำหนดชำระ ลูกค้าจะชำระเงินเข้าไปยังบัญชีที่กำหนด ซึ่งผู้ให้บริการจะหักเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย และส่งเงินส่วนที่เหลือคืนให้ SME ภายหลัง
ข้อดีของ Invoice Financing สำหรับธุรกิจที่รับงานภาครัฐ
การใช้ Invoice Financing ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ SME ที่รับงานจากภาครัฐสามารถเดินหน้าธุรกิจได้อย่างมั่นใจ แม้ยังไม่ได้รับเงินจากการเบิกงวด ด้วยความยืดหยุ่นและรวดเร็วในการเข้าถึงเงินทุน ทำให้เครื่องมือนี้มีข้อดีหลากหลายที่ตอบโจทย์สถานการณ์จริงของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะในด้านต่าง ๆ เหล่านี้
- ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้ SME สามารถแปลงใบแจ้งหนี้ที่รอการชำระเป็นเงินสดได้ทันที โดยไม่ต้องกู้เงินก้อนใหญ่หรือติดภาระหนี้นานหลายปี
- ระบบจะพิจารณาจากเครดิตของลูกค้ารายใหญ่หรือหน่วยงานภาครัฐ ทำให้ SME ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินส่วนตัวหรือเอกสารจำนองใด ๆ มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- การระดมทุนด้วย Invoice Financing เป็นวงเงินหมุนเวียนชั่วคราว เมื่อถึงกำหนดชำระ ระบบจะปิดยอดให้อัตโนมัติ ไม่ก่อให้เกิดหนี้สะสมในระยะยาว
- ช่วยบริหารกระแสเงินสดได้อย่างยืดหยุ่น โดยผู้ประกอบการสามารถนำเงินที่ได้จาก Invoice Financing ไปใช้จ่ายในส่วนที่จำเป็น เช่น ค่าวัสดุ ค่าแรง หรือเตรียม Bid โครงการใหม่ได้ตามแผน
- แม้การเบิกงวดจากราชการจะใช้เวลาหลายเดือน แต่ SME ก็สามารถเดินหน้าทำงานได้ทันที โดยไม่ต้องหยุดรอเงินเข้าบัญชี ซึ่งอาจทำให้ธุรกิจชะงักได้
เปรียบเทียบชัด การรอรับเงินตามรอบ VS การใช้ Invoice Financing แบบไหนเวิร์กกว่า ?
เพื่อเปรียบเทียบให้เห็นภาพและเพิ่มความมั่นใจให้ SME ที่อยากเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินจากการรรับงานโครงการภาครัฐ เราจึงสรุปความแตกต่างระหว่างการรอรับเงินตามรอบและการใช้ Invoice Financing มาให้ศึกษาเพิ่มเติมในรูปแบบตาราง ดังนี้
| สถานะของบริษัท | การรอรับเงินตามรอบ | การใช้ Invoice Financing |
| สภาพคล่องทางการเงิน | ต้องรอเงินเข้าตามรอบงวด เบิกจ่ายช้า ธุรกิจอาจสะดุดได้ | ได้รับเงินล่วงหน้าทันทีสูงสุด 100% ของยอดใบแจ้งหนี้ |
| การเริ่มต้นและการดำเนินโครงการ | อาจต้องชะลอซื้อของหรือจ่ายค่าแรง เพราะไม่มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ | สามารถเริ่มงานและดำเนินโครงการต่อได้ทันที ไม่ต้องรอเงินสดจากหน่วยงาน |
| โอกาสในการรับงานใหม่ | เสี่ยงพลาดโอกาสในการทำธุรกิจ เพราะไม่มีทุนหมุนเวียนไปรับงานอื่น | เสริมเงินทุนได้ทันเวลา เพิ่มโอกาสรับงานต่อเนื่อง สร้างธุรกิจให้เติบโตได้อย่างก้าวกระโดด |
| การบริหารกระแสเงินสด | คาดการณ์ยาก ควบคุมไม่ได้ ขึ้นอยู่กับระบบราชการของหน่วยงานนั้น ๆ | วางแผนการใช้จ่ายได้แม่นยำ เพราะได้เงินล่วงหน้ามาแล้ว |
| ความสัมพันธ์กับคู่ค้าและทีมงาน | เสี่ยงจ่ายค่าแรงและค่าวัสดุช้ากว่ากำหนด ทำให้สูญเสียความน่าเชื่อถือ | จ่ายเงินทีมงานและซัพพลายเออร์ได้ตรงเวลา เสริมภาพลักษณ์ความเป็นมืออาชีพและความน่าเชื่อถือ |
| ภาระหนี้สิน | ไม่เพิ่มภาระหนี้สิน แต่มีความเสี่ยงเรื่องการได้รับเงินล่าช้า | ไม่ก่อให้เกิดหนี้สินระยะยาว อัตราดอกเบี้ยสมเหตุสมผล |
หากคุณเป็นผู้ประกอบการ SME ที่กำลังเผชิญปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินในช่วงระหว่างรอการชำระเงินจากภาครัฐหรือองค์กรใหญ่ แนะนำให้ใช้บริการสินเชื่อเพื่อการค้าจาก Funding Societies สมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ อนุมัติไว* เหมาะกับ SME ที่ต้องการหมุนเงินทันเวลาเพื่อคว้าโอกาสทุกโครงการ ลงทะเบียนทางเว็บไซต์แล้วรอเจ้าหนี้ที่ของเราติดต่อกลับได้เลย
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด ระยะเวลาในการอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาหลักทรัพย์และเอกสาร
ข้อมูลอ้างอิง
- Invoice Financing: Definition, Structure, and Alternative. สืบค้นวันที่ 10 เมษายน 2568 จาก https://www.investopedia.com/terms/i/invoice-financing.asp
หมายเหตุ
- ในประเทศไทย Funding Societies ดำเนินธุรกิจ 2 ส่วนที่ต่างกันคือ FS Siam Co., Ltd. เป็น Funding Portal ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ และ FS Capital Co., Ltd. เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมโดยตรงแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โครงสร้างนี้ช่วยให้ Funding Societies สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายภายในภูมิภาคได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- เงื่อนไขเป็นไปตามข้อตกลงในสัญญา โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ
