เรื่องต้องรู้ก่อนขยายธุรกิจด้วยสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การสร้างความสำเร็จให้ธุรกิจอย่างต่อเนื่อง นอกจากจะต้องรักษาคุณภาพและมาตรฐานของสินค้าและบริการแล้ว เจ้าของธุรกิจยังควรวางแผนขยายธุรกิจเมื่อธุรกิจเริ่มอยู่ตัวเช่นกัน 

เมื่อพูดถึงการอัปสเกลธุรกิจ เจ้าของธุรกิจหลายคนอาจเริ่มต้นจากการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กจากสถาบันการเงินมาเป็นเงินทุนในการขยายธุรกิจ แต่ก่อนที่จะเดินหน้าไปขอสินเชื่อมาเป็นเงินทุนให้ธุรกิจ ลองมาดู 4 ปัจจัยที่ต้องรู้เพื่อช่วยให้วางแผนขยายธุรกิจและขอสินเชื่อได้มีประสิทธิภาพสูงสุดกัน

1. เข้าใจการแบ่งขนาดธุรกิจก่อน

ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก การสมัครขอสินเชื่อจำเป็นที่จะต้องระบุรายละเอียด รวมถึงขนาดของธุรกิจให้ชัดเจนทุกครั้ง 

ดังนั้น สำหรับเจ้าของธุรกิจที่เพิ่งเริ่มดำเนินการได้ไม่นาน แต่ต้องการขยายธุรกิจในเร็ววัน ก่อนที่จะไปขอสินเชื่อมาเป็นเงินทุนให้ธุรกิจ ลองมาทำความเข้าใจถึงการแบ่งขนาดธุรกิจ เพื่อเป็นแนวทางในการขยายธุรกิจกัน

ในปัจจุบันนี้ การแบ่งขนาดของธุรกิจตามเกณฑ์ของกระทรวงอุตสาหกรรมจะขึ้นอยู่กับขนาดของการจ้างงาน จำนวนเงินลงทุน มูลค่าทรัพย์สิน และรายได้ ซึ่งสามารถแบ่งธุรกิจออกได้เป็น 3 ขนาด ดังนี้

1. ธุรกิจขนาดเล็ก เงินทุนจดทะเบียนไม่เกิน 20 ล้านบาท มีพนักงานไม่เกิน 50 คน 
2. ธุรกิจขนาดกลาง เงินทุนจดทะเบียน 20 – 200 ล้านบาท มีพนักงาน 50 – 200 คน
3. ธุรกิจขนาดใหญ่ เงินทุนจดทะเบียน 200 ล้านบาทขึ้นไป มีพนักงาน 200 คนขึ้นไป

เมื่ออ่านมาถึงจุดนี้ ใครหลายคนคงสงสัยอยู่ไม่น้อยว่า ธุรกิจ SME นั้นเป็นธุรกิจขนาดไหนกันแน่ คำตอบ คือ ธุรกิจ SME เป็นธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดย SME นั้นเป็นตัวย่อของ Small Medium Enterprise มีทุนจดทะเบียนไม่เกิน 5 ล้านบาท และมีรายได้รวมไม่เกิน 30 ล้านบาทต่อปี

การทราบถึงขนาดของธุรกิจตัวเองนั้น ไม่เพียงแต่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจเข้าใจภาพรวมในการบริหารเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มองเห็นภาพมากขึ้นด้วยว่า หากต้องขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก หรือสินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่มาดำเนินธุรกิจนั้น จะต้องเลือกวงเงินขอสินเชื่อเท่าไหร่

2. เข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อการขยายตัวของธุรกิจ

เมื่อทราบถึงขนาดของธุรกิจ ตลอดจนเงินทุนที่ต้องการในการอัปสเกลธุรกิจแล้ว ทีนี้ก่อนที่จะไปขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กมาเป็นเงินทุน ขอแนะนำให้ลองมาพิจารณาถึงสัญญาณที่บ่งบอกว่า ตอนนี้ธุรกิจของเราถึงเวลาอัปสเกลเป็นที่เรียบร้อย ทั้งนี้เพื่อช่วยมอบความมั่นใจให้กับเจ้าของธุรกิจและสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อมากยิ่งขึ้น 

นอกจาก ‘ความพร้อมทางกายและใจ’ แล้ว เจ้าของธุรกิจยังควรพิจารณาถึง 4 ปัจจัยสำคัญ ดังนี้

• กำไรในธุรกิจ 

เมื่อหักลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดในธุรกิจแล้วพบว่า ธุรกิจของตนเองมีกำไรต่อเนื่องติดต่อกันเป็นเวลานาน ต้นทุนในธุรกิจเริ่มนิ่งและมีกำไรที่มั่นคงขึ้นเรื่อย ๆ ก็แปลว่า ขณะนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสมในการขยายธุรกิจแล้วก็เป็นได้

• ความพึงพอใจของลูกค้า 

การสร้างความพึงพอใจให้แก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่องและรักษาฐานลูกค้าเอาไว้ได้นั้นเป็นเรื่องที่ยาก ดังนั้น หากธุรกิจของคุณมีผลตอบรับที่ดีจากลูกค้า มีฐานลูกค้าที่เหนียวแน่น ตลอดจนมีการเรียกร้องให้ขยายสาขา หรือมีข้อแนะนำให้เพิ่มสิ่งอำนวยความสะดวกให้กับธุรกิจเพิ่มขึ้น ไม่แน่ว่านี่อาจเป็นโอกาสในการขยายธุรกิจเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าก็เป็นได้ 

• เงินสดหมุนเวียนในธุรกิจ 

หากยิ่งเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจมีการบริหารจัดการที่ดี ก็จะยิ่งเป็นพื้นฐานในการสร้างสภาพคล่องทางการเงินในธุรกิจที่ดี ทั้งยังช่วยเพิ่มโอกาสที่จะสร้างกำไรให้ธุรกิจมากขึ้น เมื่อธุรกิจของคุณมีพื้นฐานในส่วนนี้ที่ดี ก็มีโอกาสที่จะอัปสเกลธุรกิจแล้วประสบความสำเร็จเช่นกัน แต่หากเงินทุนหมุนเวียนยังมีปัญหา เงินสดสภาพคล่องไม่สมดุล การขยายธุรกิจก็อาจจะยังไม่เหมาะในตอนนี้

• เงินทุนสำหรับขยายกิจการ

นอกจากผลกำไรและเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจแล้ว เจ้าของธุรกิจยังควรพิจารณาถึงเงินทุนที่เพียงพอสำหรับการขยายธุรกิจเช่นกัน ซึ่งหากเงินทุนยังมีไม่เพียงพอ หรือน้อยกว่าเงินทุนที่ใช้ลงทุนในครั้งแรก การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กก็จะสามารถช่วยเป็นเงินทุนให้ธุรกิจได้เช่นกัน

3. วางแผนขยายธุรกิจอย่างเป็นระบบ

หลังจากเข้าใจปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการขยายธุรกิจ ตลอดจนพิจารณาอย่างละเอียดถี่ถ้วนแล้วว่าตอนนี้เป็นโอกาสที่ดีในการอัปสเกลธุรกิจ ก่อนที่จะไปขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กจากสถาบันการเงิน เจ้าของธุรกิจควรวางแผนขยายธุรกิจอย่างเป็นระบบตาม 4 ขั้นตอน ดังนี้

1. ปรับ Mindset ขององค์กรให้พร้อมต่อการเติบโต

การขยายธุรกิจถือเป็นการก้าวออกจาก Comfort Zone รูปแบบหนึ่ง ซึ่งในภายหลังอาจมีปัญหาและเรื่องราวที่ชวนปวดหัวตามมามากมาย ดังนั้น เจ้าของธุรกิจควรเตรียมความพร้อมให้กับองค์กร เพื่อรับมือเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตด้วยเช่นกัน

2. วาง Business Model ให้สอดคล้องกับสภาพคล่องธุรกิจ

เมื่อวาง Mindset และ Value ของธุรกิจให้พร้อมต่อการขยายแล้ว เจ้าของธุรกิจยังควรกลับมาพิจารณาและสร้าง Business Model ใหม่ที่ต่อยอดจากของเดิมขึ้นมา ทั้งยังควรสร้างอยู่บนหลักความเป็นจริง ตามสภาพคล่องทางการเงิน ไปจนถึงความเสี่ยงในการขยายกิจการด้วย

3. มองหาทรัพยากรบุคคลที่รองรับการเติบโต พร้อมมองถึงเม็ดเงินการลงทุนควบคู่กันไป

การขยายตัวของธุรกิจมาพร้อมกับปริมาณงานที่เพิ่มขึ้น ดังนั้น เพื่อรับมือกับการทำงานในทุกภาคส่วนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เจ้าของธุรกิจจำเป็นที่จะต้องเฟ้นหาพนักงานที่มีคุณภาพ เข้าใจธุรกิจ และเป็นผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมพาธุรกิจไปสู่ความสำเร็จเช่นกัน 

แน่นอนว่า เมื่อมีการจ้างงานเกิดขึ้น นอกจากจะต้องพิจารณาถึงความจำเป็น สัญญา และตัวกฎหมายที่สอดคล้องกับขนาดธุรกิจแล้ว เจ้าของธุรกิจยังต้องคำนวณเงินทุนในส่วนนี้เข้าไปในเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจด้วย มิเช่นนั้นอาจทำให้ธุรกิจขาดสภาพคล่องได้เช่นกัน

4. วางแผนการเงินในธุรกิจให้รอบคอบ

นอกจากต้นทุน เงินลงทุน และเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ หากต้องการอัปสเกลธุรกิจ เจ้าของธุรกิจควรวางแผนการเงินให้รอบคอบก่อนที่จะไปขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กมาเพิ่ม โดยเริ่มต้นจากการพิจารณาค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดเมื่อขยายธุรกิจ ต้นทุนทั้งเม็ดเงินและสินทรัพย์ภายในธุรกิจ ภาษี แผนงบประมาณ ตลอดจนแผนที่รองรับความเสี่ยงจากการขยายธุรกิจที่ล้มเหลว

4. มองหาสถาบันการเงินที่เข้าใจการขยายธุรกิจ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก หรือสินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ ไม่เพียงแต่จะมีความยุ่งยากในเรื่องการพิจารณาอนุมัติ แต่บางครั้งเงินทุนที่ได้รับก็อาจไม่เพียงพอต่อการสร้าง หรือขยายธุรกิจให้ตรงกับความต้องการ

ดังนั้น เพื่อเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เจ้าของธุรกิจควรพิจารณาถึงเงื่อนไขในธุรกิจ ชีวิตส่วนตัว ตลอดจนทรัพย์สินและกำลังในการชำระค่างวด เพื่อพิจารณาเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการจริง

ในกรณีของ Funding Societies หากธุรกิจของคุณมีการสร้างกำไรที่สม่ำเสมอและต่อเนื่อง ตลอดจนเป็นธุรกิจที่มีประวัติทางการเงินดี และดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี แม้จะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็สามารถวางแผนขอสินเชื่อธุรกิจด้วยวงเงินสูงสุด 15 ล้านบาทได้เช่นกัน

จบลงไปแล้วกับ 4 เรื่องที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อมาเป็นแหล่งเงินทุนเพื่อเตรียมขยายธุรกิจ หากธุรกิจของคุณดำเนินการมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี มีผลกำไรที่สม่ำเสมอและมีประวัติทางการเงินที่ดี Funding Societies พร้อมต่อยอดโอกาสการขยายธุรกิจด้วยสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ดอกเบี้ยต่ำสุด 1% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก็ขอสินเชื่อมาอัปสเกลธุรกิจได้ สมัครง่าย ๆ เพียงกรอกรายละเอียดในแบบฟอร์มให้ครบเพื่อรอเจ้าหน้าที่ประเมินและติดต่อกลับ