ธุรกิจ SME เติบโตมั่นคง ด้วยแผนการเงินและแหล่งเงินทุนที่ใช่

การมีลูกค้า มีรายได้ แต่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน เป็นปัญหาใหญ่ที่ท้าทายธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางไม่น้อย โดยธุรกิจ SME ในไทยหลายแห่งต้องเผชิญกับปัญหาการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียน มีจำนวนไม่น้อยที่ต้องปิดตัวลงภายใน 5 ปีแรก เพราะการบริหารจัดการเงินที่ไม่เป็นระบบ แต่ความจริงแล้ว ความสำเร็จของธุรกิจไม่ได้วัดจากยอดขายเพียงอย่างเดียว หากแต่อยู่ที่การวางแผนทางการเงินของธุรกิจที่ดี การบริหารกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ และการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมในเวลาที่ต้องการ

วันนี้เราจะมาสำรวจเคล็ดลับการวางแผนทางการเงินที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน พร้อมทั้งแนะนำแหล่งเงินทุนที่จะเป็นพาร์ตเนอร์ในการขับเคลื่อนธุรกิจให้ก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นใจ

หลักการวางแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจ SME

การวางแผนทางการเงินที่ดี เริ่มต้นจากการรู้จักธุรกิจของตนเองอย่างลึกซึ้ง โดยผู้ประกอบการต้องเข้าใจทุกแง่มุมของการเงินและสร้างแผนยุทธศาสตร์ที่ชัดเจน เพื่อให้ธุรกิจสามารถดำเนินไปได้อย่างราบรื่น

<H3>การวิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน</H3>

ก่อนที่จะวางแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจ การประเมินสถานะปัจจุบันเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยควรประเมินและวิเคราะห์ 3 สิ่งนี้

• การประเมินกระแสเงินสด : ช่วยให้เข้าใจรูปแบบการรับและจ่ายเงินของธุรกิจ รวมถึงช่วงเวลาที่เงินเข้าและออกในแต่ละเดือน
• การวิเคราะห์ต้นทุนและกำไร : ช่วยในการแยกแยะระหว่างต้นทุนคงที่และต้นทุนผันแปรเพื่อให้สามารถวางแผนการลงทุนและการผลิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ 
• การประเมินความต้องการเงินทุน : ช่วยในการคำนวณเงินทุนหมุนเวียนที่จำเป็นต่อการดำเนินธุรกิจได้

การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน

การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน ควรแบ่งออกเป็นช่วงเวลาที่ชัดเจน ดังนี้

• เป้าหมายระยะสั้น 1-12 เดือน ควรเน้นการรักษาสภาพคล่องและการชำระหนี้ตามกำหนดเวลา 
• เป้าหมายระยะกลาง 1-3 ปี อาจเน้นรักษาสภาพคล่องแล้วใช้หนี้ เพิ่มการขยายตลาดและการลงทุนในอุปกรณ์ใหม่ 
• เป้าหมายระยะยาว 3-5 ปี ควรมุ่งเน้นการเติบโตอย่างยั่งยืนและการสร้างมูลค่าธุรกิจในระยะยาว

การจัดทำแผนการเงิน

แผนการเงินธุรกิจที่ดีควรประกอบด้วย

• แผนงบประมาณรายปี ที่มีการคาดการณ์รายได้และค่าใช้จ่ายอย่างสมจริง
• แผนกระแสเงินสด ที่จัดการเงินเข้าและเงินออกรายเดือน
• แผนฉุกเฉิน เพื่อเตรียมรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

ความท้าทายในการจัดหาเงินทุนของ SME และวิธีแก้ไข

ปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิม

ธุรกิจ SME หลายแห่งเผชิญปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะสินเชื่อธนาคารที่มักมีข้อจำกัดด้านหลักประกัน เอกสารที่ซับซ้อน และกระบวนการอนุมัติที่ใช้เวลายาวนาน 

ปัญหาเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจอย่างมาก ทำให้เสียโอกาสทางธุรกิจและต้องเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น

กลยุทธ์การจัดการกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ

การเร่งรัดการเก็บเงิน

การจัดการกระแสเงินสดที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการเร่งรัดการเก็บเงิน โดยผู้ประกอบการควรกำหนดนโยบายเครดิตที่ชัดเจนและเงื่อนไขการชำระเงินที่เหมาะสม นอกจากนั้นการใช้ระบบติดตามลูกหนี้และเทคโนโลยีช่วยจัดการจะทำให้การติดตามดำเนินไปอย่างเป็นระบบ และการเสนอโปรโมชันส่วนลดเงินสดจะสร้างแรงจูงใจให้ลูกค้าชำระเงินเร็วขึ้น

การจัดการการจ่ายเงิน

ในด้านการจ่ายเงิน ควรเจรจาเงื่อนไขกับซัพพลายเออร์เพื่อขยายระยะเวลาการชำระและการใช้ประโยชน์จากสินเชื่อหมุนเวียนเป็นแหล่งเงินทุนสำรอง รวมถึงการวางแผนการซื้อสินค้าในปริมาณที่เหมาะสม เพื่อไม่ให้เกิดภาระทางการเงินที่ไม่จำเป็น

การสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

การเก็บเงินสำรองเท่ากับค่าใช้จ่ายของธุรกิจ 6 เดือน จะช่วยให้ธุรกิจสามารถรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดคิดได้ นอกจากนี้ การกระจายความเสี่ยงโดยไม่พึ่งพาลูกค้าหรือซัพพลายเออร์รายใดรายหนึ่งเกินไปจะช่วยสร้างความมั่นคงให้แก่ธุรกิจ

เริ่มต้นการวางแผนการเงินและเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสม

หนึ่งในแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจที่ไม่ควรมองข้ามคือ Funding Societies แพลตฟอร์มเงินทุนดิจิทัลชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้รับความไว้วางใจจาก SME กว่า 90,000 ราย ด้วยบริการสินเชื่อ SME 4 รูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า สินเชื่อใบสั่งซื้อ และสินเชื่อธุรกิจโครงการ

การเตรียมเอกสารสำหรับการสมัครสินเชื่อ

การเตรียมเอกสารที่จำเป็นถือเป็นขั้นตอนสำคัญ โดยเอกสารเบื้องต้นที่ใช้ในการขอคำปรึกษาเพื่อขอเงินทุน ได้แก่ 

• งบการเงินปีล่าสุด 
• ภ.พ. 30 ย้อนหลัง 12 เดือน 
• สเตตเมนต์บริษัทย้อนหลัง 6 เดือน 
• หนังสือรับรองบริษัทที่อายุไม่เกิน 6 เดือนนับจากวันที่ขอ

ทั้งนี้ อาจมีการขอเอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติมเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

การสมัครสินเชื่อออนไลน์กับ Funding Societies ง่าย ๆ 3 ขั้นตอน

ขั้นตอนที่ 1: สมัครผ่านเว็บไซต์

เริ่มต้นด้วยการกรอกข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับธุรกิจและช่องทางเพื่อติดต่อกลับ ทางเราจะติดต่อคุณภายใน 2 วันทำการเพื่อให้คำแนะนำ

ขั้นตอนที่ 2: อนุมัติสินเชื่อ

เราจะตรวจสอบข้อมูลการสมัครและอนุมัติสินเชื่อโดยประมาณ 5 วันทำการ

ขั้นตอนที่ 3: เซ็นสัญญาออนไลน์ และรับเงินทุน

เราจะโอนเงินทุนไปยังธนาคารของคุณ

การวางแผนทางการเงินธุรกิจเป็นเครื่องมือพื้นฐานแต่ทรงพลังที่ผู้ประกอบการ SME ทุกคนควรให้ความสำคัญ เพราะนอกจากจะช่วยบริหารจัดการธุรกิจได้อย่างเป็นระบบแล้ว ยังเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงินและเปิดโอกาสการเติบโตในอนาคต เมื่อมีแผนการเงินที่ชัดเจนแล้ว การเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นใจ Funding Societies พร้อมเป็นพาร์ตเนอร์ที่เชื่อถือได้ในการสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจคุณด้วยบริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME ที่ตอบโจทย์ความต้องการที่แท้จริง

หมายเหตุ

1. ในประเทศไทย Funding Societies ดำเนินธุรกิจ 2 ส่วนที่ต่างกันคือ FS Siam Co., Ltd. เป็น Funding Portal ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ และ FS Capital Co., Ltd. เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมโดยตรงแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โครงสร้างนี้ช่วยให้ Funding Societies สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายภายในภูมิภาคได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด ระยะเวลาในการอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทและความครบถ้วนของเอกสาร โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ

 

ข้อมูลอ้างอิง 

• Smart to know: บริหาร Cash Flow อย่างไรให้ปัง. สืบค้นวันที่ 13 สิงหาคม 2568 จาก https://www.thaichamber.org/news/view/510/3543/smart-to-know:-บริหาร-cash-flow-อย่างไรให้ปัง 

• 6 วิธีวางแผนการเงินสำหรับธุรกิจมือใหม่ให้เงินคล่องมือ. สืบค้นวันที่ 13 สิงหาคม 2568 จาก https://www.smethailandclub.com/startup-finanace/6334.html