สำหรับผู้ประกอบการ SME ปัญหาด้านกระแสเงินสดเป็นเรื่องที่พบได้บ่อย โดยเฉพาะในช่วงที่ธุรกิจกำลังเติบโต มีคำสั่งซื้อเพิ่มขึ้น แต่รายรับยังไม่เข้ามาในเวลาที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่าย การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนที่เหมาะสมจึงมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้อย่างไม่สะดุด
หนึ่งในรูปแบบการเงินที่ SME ไทยคุ้นเคยและเลือกใช้กันอย่างแพร่หลายคือ ขายฝาก (Kai Faak) หรือการใช้ทรัพย์สินค้ำประกันเพื่อขอเงินทุน ซึ่งช่วยปลดล็อกมูลค่าทรัพย์สินให้กลายเป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินธุรกิจ
บทความนี้จะอธิบายว่าขายฝากคืออะไร ทำงานอย่างไร เหมาะกับธุรกิจแบบไหน และช่วยแก้ปัญหากระแสเงินสดได้อย่างไร รวมถึงบทบาทของ Funding Societies Thailand ในการให้บริการโซลูชันขายฝากที่ SME เข้าถึงได้ง่ายขึ้น
ขายฝาก (Kai Faak) คืออะไร
ขายฝาก คือรูปแบบการขอเงินทุนโดยใช้ทรัพย์สิน เช่น ที่ดิน บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์ เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ธุรกิจยังคงสามารถใช้ทรัพย์สินนั้นได้ตามปกติ ในขณะที่นำมูลค่าของทรัพย์สินมาใช้เป็นแหล่ง เงินทุนหมุนเวียน
สำหรับ SME ที่มีทรัพย์สินอยู่แล้ว แต่ไม่ต้องการขายทรัพย์สินออกไป การใช้ทรัพย์สินค้ำประกันจึงเป็นทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องโดยไม่กระทบการดำเนินธุรกิจในระยะยาว
ขายฝากทำงานอย่างไร
โดยหลักการ ขายฝากทำงานผ่านการประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกัน จากนั้นผู้ให้บริการทางการเงินจะพิจารณาวงเงินทุนตามมูลค่าและเงื่อนไขที่กำหนด เมื่อได้รับอนุมัติ ธุรกิจสามารถนำเงินไปใช้เป็น เงินทุนจากทรัพย์สิน เพื่อรองรับการดำเนินงานได้
กระบวนการนี้ช่วยให้ SME เข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น เมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกัน และเหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนในระดับที่สูงขึ้นเพื่อบริหารหรือขยายกิจการ
ทำไม SME ไทยจำนวนมากเลือกใช้ขายฝาก
ขายฝากเป็นทางเลือกที่ SME ไทยคุ้นเคย เพราะสอดคล้องกับโครงสร้างธุรกิจในประเทศที่ผู้ประกอบการจำนวนมากมีทรัพย์สินเป็นของตนเอง เหตุผลที่ธุรกิจเลือกใช้ขายฝาก ได้แก่
- ต้องการเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องขายทรัพย์สิน
- ต้องการวงเงินที่เหมาะสมกับขนาดธุรกิจ
- ต้องการใช้เงินเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือรองรับช่วงที่รายรับเข้าช้า
ด้วยเหตุนี้ ขายฝากจึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารเงินสดได้อย่างยืดหยุ่นมากขึ้น
ปัญหากระแสเงินสดที่ขายฝากช่วยแก้ไขได้
การใช้ขายฝากสามารถช่วยบรรเทาปัญหากระแสเงินสดที่ SME มักเผชิญ เช่น
- รายรับจากลูกค้าเข้าช้ากว่ารายจ่าย
- ต้องใช้เงินทุนเพื่อซื้อวัตถุดิบหรือสต๊อกสินค้าเพิ่ม
- มีค่าใช้จ่ายประจำ เช่น เงินเดือนหรือค่าเช่าที่ต้องจ่ายตรงเวลา
- ต้องการเงินทุนเพื่อรองรับโอกาสทางธุรกิจระยะสั้น
ในสถานการณ์เหล่านี้ ขายฝากช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ โดยใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
ขายฝากกับการขยายและรักษาเสถียรภาพของธุรกิจ
นอกจากช่วยแก้ปัญหากระแสเงินสดแล้ว ขายฝากยังช่วยให้ SME วางแผนธุรกิจได้มั่นคงขึ้น การมีแหล่งเงินทุนจากทรัพย์สินช่วยลดแรงกดดันด้านการเงิน และเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการสามารถโฟกัสกับการดำเนินงาน การขยายตลาด หรือการพัฒนาธุรกิจในด้านอื่น ๆ ได้มากขึ้น
Funding Societies Thailand กับโซลูชันขายฝากสำหรับ SME
Funding Societies Thailand เข้าใจความต้องการด้านเงินทุนของ SME ไทย และนำเสนอทางเลือกขายฝากที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการเข้าถึง เงินทุนหมุนเวียน ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ด้วยกระบวนการที่ชัดเจนและการพิจารณาที่เป็นระบบ Funding Societies Thailand ช่วยให้ SME ที่มีทรัพย์สินสามารถเปลี่ยนมูลค่าทรัพย์สินให้เป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสมและเชื่อถือได้
สรุป
ขายฝากเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ SME ใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์ โดยเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินธุรกิจ การบริหารกระแสเงินสด หรือการรองรับโอกาสใหม่ ๆ
สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังมองหาแนวทางในการเสริมสภาพคล่อง การทำความเข้าใจขายฝากและเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการทางการเงินที่เหมาะสม จะช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าได้อย่างมั่นคงและต่อเนื่อง
หมายเหตุ
- เงื่อนไขเป็นไปตามข้อตกลงในสัญญา โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ
- ข้อเสนอนี้จัดทำโดย บจ.เอฟเอส แคปปิตอล ไม่ใช่โดย บจ.เอฟเอส สยาม ซึ่งเป็นผู้ให้บริการระบบคราวด์ฟันดิงที่อยู่ภายใต้การกำกับของสำนักงาน ก.ล.ต.
