ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือ SME เป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือธุรกิจที่กำลังเติบโต การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมในช่วงเวลาที่เหมาะสมสามารถช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าได้อย่างมั่นคง หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ SME ใช้กันอย่างแพร่หลายคือ สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลา (Business Term Loan)
บทความนี้จะช่วยให้ผู้ประกอบการเข้าใจว่าสินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาคืออะไร ควรใช้ในสถานการณ์ใด และสามารถช่วยสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร
สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาคืออะไร
สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาเป็นรูปแบบหนึ่งของ Business Loan ที่ผู้ประกอบการได้รับเงินทุนเป็นก้อน และชำระคืนตามระยะเวลาที่ตกลงไว้ พร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนดล่วงหน้า
โดยทั่วไป สินเชื่อประเภทนี้จะมีลักษณะสำคัญดังนี้:
- ได้รับเงินทุนเป็นก้อนตามวงเงินที่อนุมัติ
- มีระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจน
- สามารถวางแผนการชำระเงินได้ล่วงหน้า
โครงสร้างลักษณะนี้ช่วยให้ SME บริหารกระแสเงินสดได้ง่าย และเหมาะกับการใช้เงินเพื่อเป้าหมายที่ชัดเจนในธุรกิจ
เมื่อไรที่ SME ควรพิจารณาใช้สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลา
ผู้ประกอบการมักเลือกใช้สินเชื่อประเภทนี้เมื่อธุรกิจอยู่ในช่วงที่ต้องการลงทุนหรือขยายกิจการ โดยเฉพาะกรณีที่การใช้เงินมีเป้าหมายและระยะเวลาค่อนข้างชัดเจน เช่น:
- การขยายธุรกิจ เช่น เพิ่มกำลังการผลิต เปิดสาขาใหม่ หรือขยายตลาด
- การลงทุนในอุปกรณ์หรือเทคโนโลยี เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน
- การบริหารเงินทุนหมุนเวียนในช่วงที่รายรับและรายจ่ายไม่สอดคล้องกัน
ในสถานการณ์เหล่านี้ สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาช่วยให้ SME มีเงินทุนเพียงพอ โดยไม่ต้องใช้เงินสดจำนวนมากในครั้งเดียว
สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาแตกต่างจากสินเชื่ออื่นอย่างไร
คำว่า Loan for small businesses มักใช้เรียกสินเชื่อสำหรับ SME โดยรวม ซึ่งอาจรวมถึงสินเชื่อหลายประเภท ความแตกต่างหลักของสินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาอยู่ที่โครงสร้างการชำระคืนที่แน่นอน และเหมาะกับการลงทุนระยะกลางถึงระยะยาว
ในขณะเดียวกัน Digital Loans กลายเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ SME ให้ความสนใจมากขึ้น เนื่องจากขั้นตอนการสมัครและพิจารณาสินเชื่อดำเนินการผ่านระบบดิจิทัล ช่วยลดความซับซ้อนและเพิ่มความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน
ประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลา
สินเชื่อประเภทนี้ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างเป็นระบบ ข้อดีที่ SME มักมองเห็นได้ชัด ได้แก่:
- สามารถคาดการณ์ภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละงวดได้
- เหมาะกับการลงทุนที่ต้องใช้เวลาในการสร้างผลลัพธ์
- ช่วยบริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น
- สนับสนุนการสร้างประวัติทางการเงินของธุรกิจ
สิ่งที่ SME ควรเตรียมก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ
ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการควรพิจารณาความจำเป็นในการใช้เงินทุน วัตถุประสงค์ของการกู้ และความสามารถในการชำระคืน โดยทั่วไป ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาข้อมูลพื้นฐานของธุรกิจและเอกสารทางการเงินที่เกี่ยวข้อง
สำหรับสินเชื่อที่อยู่ในรูปแบบดิจิทัล ขั้นตอนเหล่านี้มักดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ ทำให้ SME สามารถเตรียมข้อมูลและติดตามสถานะได้สะดวกยิ่งขึ้น
สรุป
สินเชื่อธุรกิจแบบมีกำหนดระยะเวลาเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยสนับสนุนการเติบโตของ SME ได้ หากเลือกใช้อย่างเหมาะสมกับเป้าหมายของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการ การลงทุนในอุปกรณ์ หรือการบริหารเงินทุนหมุนเวียน
การทำความเข้าใจรูปแบบสินเชื่อและเลือกทางเลือกที่สอดคล้องกับสถานการณ์ของธุรกิจ จะช่วยให้ SME วางแผนการเติบโตได้อย่างมั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว
หมายเหตุ
- เงื่อนไขเป็นไปตามข้อตกลงในสัญญา โปรดศึกษารายละเอียดก่อนใช้บริการ
- ข้อเสนอนี้จัดทำโดย บจ.เอฟเอส แคปปิตอล ไม่ใช่โดย บจ.เอฟเอส สยาม ซึ่งเป็นผู้ให้บริการระบบคราวด์ฟันดิงที่อยู่ภายใต้การกำกับของสำนักงาน ก.ล.ต.
