สำหรับเจ้าของธุรกิจที่กำลังจะขยายกิจการ หรือต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน แต่ยังไม่รู้ว่าจะไปหาแหล่งเงินทุนจากที่ไหน เราขอแนะนำวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ SME จะมีอะไรบ้าง และแต่ละแหล่งมีข้อดีข้อจำกัดอย่างไร แบบไหนที่เหมาะกับเราที่สุด ไปดูกันเลย 

ประเภทของแหล่งเงินทุน

เจ้าของกิจการมักจะมีปัญหาในเรื่องการเข้าถึงเงินทุน ทำให้การขยายธุรกิจเป็นไปอย่างล่าช้า ทำให้ธุรกิจโตไม่เร็วอย่างที่ตั้งเป้าไว้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว เจ้าของกิจการมักมีวิธีการจัดหาเงินทุน ดังต่อไปนี้ 

• แหล่งเงินทุนส่วนตัว มักเป็นแหล่งเงินทุนแรกที่ผู้ประกอบการ SME นึกถึง โดยจะมองหาเงินทุนจากเงินส่วนตัวของตัวเองที่เก็บเอาไว้เพื่อการลงทุนหรือขยายธุรกิจเพิ่ม หากว่ามีไม่พอก็อาจจะขอกู้ยืมจากครอบครัว เพื่อน หรือคนรู้จักใกล้ตัว 
• การหาผู้ร่วมทุน หรือจับคู่กับนักลงทุน เป็นอีกหนึ่งวิธีที่นิยมในปัจจุบัน โดยการนำแผนธุรกิจไปคุยกับ Investor ซึ่งมักจะเป็นนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จและมีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมดังกล่าวอยู่แล้ว แลกกับการเป็นหุ้นส่วนในกิจการ และรับเงินจากการร่วมทุนเป็นปันผลจากกำไรในแต่ละปี 
• สินเชื่อจากสถาบันทางการเงิน ในกรณีที่ไม่อยากมีปัญหากับครอบครัว หรือไม่ต้องการขายหุ้นให้แก่ใคร การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่เราจะต้องเลือกสินเชื่อที่ตรงกับวัตถุประสงค์ และพิจารณาวงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย เพื่อป้องกันการเสียดอกเบี้ยจำนวนมหาศาลโดยไม่จำเป็น 
• เงินทุนจาก Creative Source เป็นเงินทุนจากหลากหลายแหล่ง ซึ่งจะกำหนดวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป โดยเงินทุนนี้อาจจะมาจากรัฐบาลหรือหน่วยงานที่สนับสนุนการค้าการลงทุนในด้านดังกล่าว หรือ Crowdfunding ที่รวบรวมเงินคนละเล็กละน้อย ผ่านสถาบันการเงินเพื่อปล่อยสินเชื่อตามวัตถุประสงค์ที่กำหนด 

วิธีการจัดหาเงินทุนตามระยะเวลา

นอกจากประเภทของวิธีการจัดหาเงินทุนตามแหล่งที่มาแล้ว สิ่งหนึ่งที่เราจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบก็คือ ระยะเวลาในการชำระหนี้ ซึ่งยิ่งกำหนดเวลาชำระหนี้นาน ก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงเช่นเดียวกัน 

• การจัดหาแหล่งเงินทุนระยะสั้น สำหรับเงินกู้ไม่เกิน 1 ปี วิธีการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ เหมาะสำหรับการกู้ยืมเงินไปจัดกิจกรรม ผลิตสินค้าหรือบริการ ซึ่งสามารถชำระเงินกู้คืนได้อย่างรวดเร็ว เป็นการขอสินเชื่อหมุนเวียน มักจะเกิดขึ้นเมื่อกำลังขยายกิจการและต้องการเงินทุนในการผลิตสินค้าและบริการให้แก่ลูกค้าได้อย่างทันท่วงที 
• การจัดหาแหล่งเงินกู้ระยะกลาง สำหรับเงินกู้ 1-10 ปี มักเป็นสินเชื่อที่เจ้าของกิจการมักจะนำเงินกู้ไปซื้อเครื่องจักร หรืออุปกรณ์ต่าง ๆ เพื่อขยายกำลังการผลิตสินค้าให้เพิ่มมากขึ้น ทำให้ต้องใช้ระยะเวลาในการคืนทุนมากกว่า 1 ปี แต่ไม่เกิน 10 ปี 

การจัดหาแหล่งเงินกู้ระยะยาว สำหรับเงินกู้ 10 ปีขึ้นไป เป็นการขอสินเชื่อที่มีระยะเวลานาน ส่วนมากจะเป็นสินเชื่อสำหรับสินทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่และราคาสูงอย่างที่ดิน อาคาร สำนักงาน และเครื่องจักรที่มีราคาสูง ซึ่งจะต้องนำกำไรที่ได้จากการประกอบกิจการมาชำระสินเชื่อ

ตัวอย่างสินเชื่อที่น่าสนใจ

สำหรับเจ้าของกิจการที่กำลังมองหาสินเชื่อสำหรับขยายกิจการ เรามีวิธีการจัดหาเงินทุนหรือสินเชื่อที่น่าสนใจดังต่อไปนี้ 

สินเชื่อระยะสั้น

  สินเชื่อระยะสั้นที่มีกำหนดชำระภายใน 1 ปี เป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ และเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น ซึ่งวิธีการจัดหาเงินทุนประเภทนี้จะเหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติมสำหรับการซื้อวัตถุดิบและเครื่องจักร แต่อย่างไรก็ตาม ควรชำระหนี้ทั้งหมดให้เร็วที่สุด เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อแบบอื่น ๆ 

สินเชื่อแฟคตอริ่ง

สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นสินเชื่อระยะสั้นประเภทหนึ่ง เหมาะกับเจ้าของกิจการที่มีคู่ค้าหรือลูกหนี้ที่ยังไม่ชำระเงินค่าสินค้าและบริการ หรืออยู่ในช่วงเครดิต (Credit Period) โดยวิธีการจัดหาเงินทุนแบบแฟคตอริ่ง สามารถใช้หลักฐานที่เป็นใบแจ้งหนี้ ใบสั่งซื้อ ใบวางบิล หรือใบรับพัสดุมาใช้ในการขอสินเชื่อได้ เมื่อสถาบันการเงินจ่ายเงินให้แก่ผู้ขอสินเชื่อ ผู้ขอสินเชื่อจะโอนขายลูกหนี้การค้าให้แก่สถาบันการเงิน และสถาบันการเงินจะไปเก็บเงินจากลูกหนี้หรือคู่ค้าแทนเมื่อครบกำหนดชำระ 

สินเชื่อใบสั่งซื้อ

สินเชื่อใบสั่งซื้อ เป็นสินเชื่อที่เจ้าของกิจการใช้ใบสั่งซื้อ หรือใบแจ้งหนี้ที่ได้มาจากซัพพลายเออร์ หรือลูกค้า มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางธุรกิจ หรือนำไปใช้ซื้อวัตถุดิบหรือค่าใช้จ่ายในการผลิตสินค้าหรือบริการ เพื่อให้สามารถรับผลิตสินค้าหรือบริการในสเกลที่ใหญ่ขึ้นได้ แต่ความเป็นลูกหนี้สถาบันการเงินยังเป็นเจ้าของกิจการตามปกติ 

สินเชื่อธุรกิจโครงการ

สินเชื่อธุรกิจโครงการ เป็นหนึ่งในสินเชื่อระยะสั้น ที่สถาบันการเงินจะออกให้แก่ผู้ที่มีสัญญากับหน่วยงานภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ หรือเอกชนขนาดใหญ่ และต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อดำเนินงานตามสัญญาที่ได้ระบุเอาไว้ ช่วยให้โครงการดำเนินไปแบบไม่มีสะดุด 

สำหรับเจ้าของกิจการ SME ใดที่กำลังมองหาสินเชื่อระยะสั้น เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจของท่าน ที่  Funding Societies เรามีสินเชื่อเพื่อธุรกิจ วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 1% ต่อเดือน โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน พร้อมให้บริการ สมัครง่าย ผ่านเว็บไซต์ของเราได้เลย

 ข้อมูลอ้างอิง

แหล่งเงินทุนของ SMEs. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 สิงหาคม 2566 จาก https://exac.exim.go.th/detail/20200325111005/20211228092344