ข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME ที่นักลงทุนไม่ควรมองข้าม

‘ธุรกิจ SME’ เป็นกลุ่มธุรกิจที่นักลงทุนส่วนใหญ่อาจเคยมองข้าม เพราะด้วยขนาดของธุรกิจที่ไม่ใหญ่นัก เมื่อเทียบกับกลุ่มธุรกิจประเภทอื่น ๆ รวมถึงช่องทางการลงทุนในธุรกิจ SME เองที่ยังมีไม่หลากหลาย จึงทำให้ฝั่งนักลงทุนเองก็ยากที่จะเข้าไปศึกษาและวิเคราะห์เพื่อหาโอกาสใหม่ ๆ ในการลงทุน แต่รู้หรือไม่ว่า ปัจจุบันนี้ธุรกิจ SME ถือเป็นธุรกิจที่น่าลงทุนไม่น้อย และช่องทางการลงทุนก็เปิดกว้างมากขึ้น ทำให้นักลงทุนสามารถเข้าไปศึกษาและประเมินความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างสะดวกสบาย

วันนี้เราขอชวนนักลงทุนมารู้จักกับ ข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME แบบหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ที่หากไม่รู้วันนี้ อาจทำให้คุณพลาดโอกาสดี ๆ ในการลงทุนไปอย่างน่าเสียดาย

ข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME

ข้อดีที่มีต่อผู้ประกอบการธุรกิจ SME

• เป็นแหล่งเงินทุนที่เข้าถึงง่าย

โดยปกติแล้ว ผู้ประกอบการธุรกิจ SME มักใช้เงินทุนส่วนตัวของตนเองเป็นเงินทุนเริ่มต้นสำหรับการดำเนินธุรกิจ แต่การพึ่งพาแหล่งเงินทุนส่วนตัวเพียงช่องทางเดียวก็มักจะไม่เพียงพอ และมีโอกาสที่จะเกิดปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินได้ ครั้นจะไปกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน ธนาคาร ก็ต้องติดขัดด้วยข้อจำกัดด้านคุณสมบัติ ดังนั้น การระดมทุนจากนักลงทุน จึงกลายมาเป็นแหล่งเงินทุนที่ผู้ประกอบการธุรกิจ SME สามารถเข้าถึงได้ง่าย ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนปรนกว่า และมีโอกาสได้รับการพิจารณาอนุมัติมากกว่า

• มีโอกาสได้รับเงินทุนตามที่คาดหวัง

เพราะจุดเด่นของการลงทุนในธุรกิจ SME ก็คือการที่นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนเป็นหน่วยย่อยในหลายธุรกิจได้ เพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงและสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่มากขึ้น ทำให้การลงทุนในรูปแบบนี้สามารถดึงดูดนักลงทุนได้มาก ส่งผลให้ผู้ประกอบการธุรกิจ SME มีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินทุนในจำนวนที่คาดหวังไว้ 

• มีความยืดหยุ่นสูง 

อีกหนึ่งข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME ที่มีต่อผู้ประกอบการ ก็คือเรื่องของ ‘ความยืดหยุ่น’ ทั้งในเรื่องของวงเงินและระยะเวลาการชำระคืน ซึ่งโดยปกติแล้ว แพลตฟอร์มที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการลงทุน จะต้องทำการประเมินความเสี่ยง อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการชำระคืนที่เหมาะสมให้แก่ผู้ประกอบการธุรกิจ SME ทำให้ผู้ประกอบการสามารถเลือกวงเงินได้เหมาะสม ตรงกับความต้องการ และสามารถวางแผนการชำระคืนได้อย่างแม่นยำ ส่งผลให้การบริหารธุรกิจเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อดีที่มีต่อนักลงทุน

• ได้รับผลตอบแทนเป็นกระแสเงินสดรายเดือนพร้อมอัตราดอกเบี้ย

สำหรับข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME   หรือการลงทุนแบบหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ที่มีต่อนักลงทุน แน่นอนว่าข้อแรกก็จะต้องเป็นเรื่องของการได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของ ‘กระแสเงินสดรายเดือน’ พร้อมอัตราดอกเบี้ยตามที่นักลงทุนได้เลือกไว้ เนื่องมาจากการที่ผู้ประกอบการธุรกิจ SME จะต้องทำการชำระเงินคืนเป็นรายเดือนอย่างสม่ำเสมอจนครบกำหนด ทำให้นักลงทุนมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีมากขึ้น

• ระยะเวลาในการกู้ยืมไม่นาน

อยากให้เติมวงเล็บว่า (การลงทุนแบบคราวด์ฟันดิง) จะมีระยะเวลาในการลงทุนอยู่ที่ 1-12 เดือน ซึ่งด้วยระยะเวลาที่สั้น จึงช่วยให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนเร็วกว่าการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เรียกได้ว่าไม่ต้องรอหลายปี ก็มีโอกาสรับผลตอบแทนได้ทันใจ 

• เป็นโอกาสที่ดีในการกระจายความเสี่ยงการลงทุน

การลงทุนในธุรกิจ SME นั้น นักลงทุนจะได้พบกับธุรกิจ SME หลากหลายประเภท หลากหลายอุตสาหกรรม และสามารถเลือกลงทุนได้ตามความพึงพอใจ เพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยง และสร้างโอกาสในการรับผลตอบแทนที่ดี

ประเภทของการลงทุนในธุรกิจ SME ที่นักลงทุนควรรู้จัก

หลังจากที่เราได้ทำความรู้จักกับข้อดีของการลงทุนในธุรกิจ SME กันไปแล้ว เรามาดูกันว่า ประเภทของการลงทุนในธุรกิจ SME มีอะไรบ้าง 

• หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงใบแจ้งหนี้การค้า

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงใบแจ้งหนี้การค้า (Invoice) หรือ บริการรับซื้อลูกหนี้การค้า คือ การที่ผู้ประกอบการธุรกิจ SME นำเอกสารทางการค้า ได้แก่ ใบแจ้งหนี้, ใบวางบิล, ใบตรวจรับพัสดุ หรือเอกสารอื่น ๆ ที่แสดงว่าธุรกิจกำลังรอการชำระเงินจากลูกค้า มาใช้ยื่นขอเงินทุนจากนักลงทุน เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ให้ธุรกิจสามารถรับงานได้อย่างต่อเนื่อง โดยไม่ต้องรอลูกค้าชำระเงิน

• หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเงินทุนระยะสั้น

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเงินทุนระยะสั้น หรือ สินเชื่อระยะสั้น คือ แหล่งเงินทุนที่ออกแบบมาเพื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องหรือช่วยให้ธุรกิจมีเงินไปหมุนใช้จ่ายยามฉุกเฉิน โดยธุรกิจที่สามารถขอเงินทุนประเภทนี้จากนักลงทุนได้ จะต้องเป็นธุรกิจที่จดทะเบียนอย่างถูกต้อง, มีการดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 12 เดือน, มีการส่งงบการเงินปีล่าสุด, มีหลักฐานแสดงกำไรที่สม่ำเสมอ และต้องไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้เกิน 3 เดือน 

• หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงใบสั่งซื้อ

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงใบสั่งซื้อ หรือ สินเชื่อใบ PO คือ การที่ผู้ประกอบการธุรกิจ SME จะนำใบสั่งซื้อ หรือใบ PO และใบแจ้งหนี้จาก Supplier ต่าง ๆ มาใช้ขอเงินทุนจากนักลงทุน เพื่อนำไปชำระค่าสินค้าหรือค่าวัตถุดิบล่วงหน้า ให้ธุรกิจสามารถดำเนินการผลิตหรือให้บริการตามคำสั่งซื้อที่ได้รับมา จากนั้นผู้ประกอบการจะจ่ายเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ 

เลือกแพลตฟอร์มลงทุนอย่างไร ให้ปลอดภัยและได้รับผลตอบแทนที่ดี

• ควรเลือกแพลตฟอร์มที่มีระบบการจัดการที่ดี เพื่ออำนวยความสะดวกให้นักลงทุนในการหาข้อมูล ประเมินความเสี่ยง และเริ่มต้นลงทุน
• ควรเลือกแพลตฟอร์มที่มีมาตรการปกป้องผลประโยชน์ที่รัดกุม เช่น การจัดตั้งระบบติดตามหนี้ หรือการจัดเก็บเงินไว้ในบัญชีควบคุมที่ดูแลโดยผู้ดูแลสินทรัพย์ภายนอก
• ควรเลือกแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตอย่างถูกต้อง มีการกำกับดูแลโดย ก.ล.ต.

เริ่มต้นลงทุนในธุรกิจ SME ได้ที่ Funding Societies แพลตฟอร์มที่จะทำให้ทุกการลงทุนเป็นเรื่องง่าย ลงทุนขั้นต่ำเพียง 1,000 บาทขึ้นไป พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ และให้คุณกระจายความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ